-->

Беспроцентный займ для работников бюджетной сферы

Жилищные программы для бюджетников в 2018-2019 году

Особенностью профессий бюджетной сферы является низкая заработная плата. Приобретение собственного жилья или улучшение жилищных условий — трудновыполнимая задача для бюджетника. В связи с этим государство предлагает учителям и врачам поддержку в виде социальной и финансовой помощи, оказанной в рамках федеральной программы обеспечения жильем.

Субсидии на приобретение жилья, ипотека для бюджетников и условия получения господдержки — тема настоящей статьи.

Кто участвует в программах для бюджетников

Жилищные программы для бюджетников были приняты и разработаны в 2010 году в виде постановления «О федеральной целевой программе «Жилище».

Меры, принятые в рамках постановления, заключаются в предоставлении льгот определенным категориям граждан, в число которых входят:

  • учителя;
  • военнослужащие;
  • медицинские работники;
  • молодые работники научной сферы.

Для каждой из указанных категорий установлены некоторые ограничения для участия в жилищных программах:

  1. Возраст учителя не превышает 35 лет, он работает в государственной школе или ином образовательном учреждении, финансируемом за счет средств госбюджета.
  2. Среди военнослужащих на льготы могут рассчитывать служащие в армии по контракту, прапорщики и офицерский состав.
  3. В медицинской сфере субсидии предназначены для врачей дефицитных специальностей, а также для выпускников ВУЗ ов и врачей с вредными условиями труда.
  4. Допустимый возраст молодого ученого — до 35 или до 40 лет (для кандидата наук и для доктора соответственно).

Социальные льготы для указанных категорий граждан преследуют несколько целей. С одной стороны, жилищные программы для бюджетников обеспечивают нуждающихся граждан жилплощадью. В то же время, льготы стимулируют молодежь к работе в социальных структурах.

Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии — наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.

Что можно получить

Работники бюджетной сферы вправе рассчитывать на поддержку государства в следующих направлениях:

  1. Помощь в оформлении льготных ссуд.
  2. Предоставление субсидии.
  3. Обеспечение граждан недорогим жильем (путем выкупа квартир по себестоимости у застройщика для последующей перепродажи).

Субсидия предоставляется в виде сертификата на получение финансовой помощи. Ее размер составляет 30-35% от стоимости приобретаемого жилья и зависит от количества членов семьи или от стажа заявителя.

Субсидию разрешено использовать как первоначальный взнос для оформления ипотечного займа, а также для погашения до 20% от суммы займа на последний год возврата.

Данные меры обеспечивают за счет средств федерального бюджетов, а также агентства ипотечного кредитования и иных кредитных организаций.

В регионах для улучшения жилищных условий бюджетников действуют специальные подпрограммы, финансируемые из средств местных структур.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия участия в программе

Для получения субсидии гражданам необходимо соответствовать определенным условиям:

  • Работать в бюджетном учреждении.
  • Соответствовать требуемому стажу (не менее 3-5 лет по специальности или в данной сфере деятельности).
  • Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении.

Нуждающимися в помещении по общим правилам считаются те граждане, что не имеют собственной жилплощади или проживают в стесненных условиях (не более 12-18 кв. м. на каждого члена семьи).

Статус нуждающегося гражданина получить не так просто, так как для учета в специальной очереди приходится собрать внушительный список документов.

В разработке социальных программ участвуют местные органы власти.

В каждом субъекте или муниципалитете могут быть приняты некоторые поправки к условиям получения субсидии, продиктованные особенностями региона (средней стоимостью квадратного метра, размером прожиточного минимума и т.д.).

Для уточнения требований следует обратиться в администрацию по месту жительства.

Какие потребуются документы

Чтобы получить статус участника программы, приходится позаботиться о следующих документах:

  • Заявка на участие в программе «Жилище».
  • Справка о занятости с указанием стажа работы на последнем месте.
  • Документы, подтверждающие личность заявителя.
  • Справка, подтверждающая состав семьи (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
  • Документы о том, что заявитель ранее не получал подобной поддержки.
  • Справка о постановке на учет в качестве нуждающегося в жилплощади.

Порядок оформления

С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.

Текущая ситуация по ипотеке для работников бюджета

Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму. Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.

В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:

Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.

Категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  1. Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
  2. Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.

На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.

Условия для получения льготного займа

Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:

  1. Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
  2. Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
  3. Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.

Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.

Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:

  1. Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
  2. Оформление льготной ипотеки.
  3. Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).

Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.

Величина субсидии, действующая в 2017 году, составляет от 30% цены приобретаемой недвижимости. При наличии у бюджетника детей, субсидия составит от 35% стоимости жилья.

Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.

Требования к заемщикам

Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку. Необходимо соблюдение определенных требований:

  1. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
  2. Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
  3. Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
  4. Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
  5. Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
  6. К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
  7. Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.

Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.

Льготное кредитование в Сбербанке

Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.

Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.

Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.

Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:

  1. Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
  2. Квартиры в строящемся жилье.
  3. Земельные участки.
  4. Частный дом, коттедж.
  5. Строительство дома.

На видео об ипотеке Сбербанка для учителей

Особые требования к заемщикам от Сбербанка

Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.

Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.

Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.

Приложение. Положение о выдаче беспроцентных возвратных бюджетных займов работникам бюджетной сферы города Сургута

от 16 сентября 2004 г. N 3558

Положение
о выдаче беспроцентных возвратных бюджетных займов работникам
бюджетной сферы города Сургута

С изменениями и дополнениями от:

20 апреля 2006 г.

1. Общие положения

1.1. Суммы бюджетных займов на выдачу работникам бюджетной сферы города являются целевыми, образуются на основании п.2 ст.15 Закона РФ от 25.09.1997 N 126-ФЗ «О финансовых основах местного самоуправления в Российской Федерации», гл.42 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.77 Устава муниципального образования город окружного значения Сургут.

1.2. Настоящее положение определяет порядок формирования, расходования и контроля за расходованием, возврата средств целевых бюджетных займов для работников бюджетной сферы.

1.3. Под работниками бюджетной сферы города в настоящем положении понимаются работники администрации города, ее структурных подразделений и работники бюджетных учреждений, финансируемых из бюджета города.

2. Источники формирования бюджетных займов

2.1. Источниками формирования бюджетных займов являются денежные средства, выделенные из бюджета города из расчета 15 тыс. рублей на 1 человека в размере 20% от фактической численности работающих.

Информация об изменениях:

Распоряжением Администрации г. Сургута от 20 апреля 2006 г. N 847 в пункт 2.2 приложения к настоящему распоряжению внесены изменения

2.2. Бюджетные займы пополняются за счет сумм, возвращенных работниками в счет погашения займов. Бюджетные займы в бухгалтерском учете отражаются по субсчету 187 «Расчеты по исполнительным и другим документам, прочие расходы».

3. Порядок предоставления и оформления бюджетных займов

3.1. Правом на получение займа обладают работники бюджетных учреждений, администрации города и ее структурных подразделений, имеющие непрерывный стаж работы не менее двух лет в бюджетной сфере, зарекомендовавшие себя с положительной стороны.

3.2. Заем может быть выдан работнику на приобретение домашнего имущества, жилья, дачи, автомобиля, на оплату обучения в высших учебных заведениях, на оплату медицинских услуг, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели в размере до пяти среднемесячных заработных плат, но не более 100 000 рублей, сроком возврата до одного года, в зависимости от поступившего и рассмотренного заявления работника на возможную сумму удержания из заработной платы с учетом сроков и полноты гашения займа.

3.3. Внеочередное предоставление займа работникам производится при наличии соответствующих документов в следующих случаях:

— для оплаты за предоставление медицинских услуг (проведение сложных операций, протезирование);

— для приобретения дорогостоящих лекарственных средств;

— для оплаты за обучение в учебных заведениях работников и их детей;

— иные неотложные случаи.

3.4. Заем, выданный работнику на срок, установленный согласно п.3.2, является беспроцентным. Установленный срок возврата займа может быть продлен на срок не более чем на 2 месяца и должен быть оформлен как дополнение к договору.

3.5. В случае увольнения работник обязан вернуть непогашенную часть займа за 5 рабочих дней до дня увольнения. В случае не возврата либо несвоевременного возврата части займа начисляются штрафные санкции, которые рассчитываются, исходя из процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату увольнения работника, на весь остаток займа за каждый день просрочки. Суммы штрафных санкций перечисляются в доход бюджета города.

3.6. Для получения займа работник подает:

— заявление на имя руководителя (приложение 1) с указанием суммы, цели, срока и формы гашения займа (ежемесячно, ежеквартально, единовременно), данных паспорта, ходатайства руководителя подразделения (управления, отдела и др.) с согласованием главного бухгалтера учреждения;

— справки бухгалтерии о среднемесячной зарплате и размере дополнительных удержаний.

3.7. Заявление рассматривается не позднее трехдневного срока администрацией учреждения. При решении вопроса о выдаче займа учитываются материальное положение работника, его способность полностью и в установленный срок возвратить сумму займа.

До работника доводится решение о возможности и сроке выдачи займа с учетом наличия очередности.

Информация об изменениях:

Распоряжением Администрации г. Сургута от 20 апреля 2006 г. N 847 в пункт 3.8 приложения к настоящему распоряжению внесены изменения

3.8. При положительном решении вопроса о выдаче займа руководитель учреждения заключает с работником Договор на предоставление беспроцентного возвратного бюджетного займа (приложение 2).

3.9. В течение 10 дней со дня заключения договора на предоставление возвратного бюджетного займа работник вправе предоставить нотариально заверенную доверенность на передачу учреждению в лице руководителя полномочий по расчету и удержанию из заработной платы налога с суммы дохода, полученного в виде материальной выгоды.

3.10. Заем выдается единовременно в полном объеме после оформления всех необходимых документов. Выдача займа производится в безналичном порядке путем перечисления на картсчет работника по заработной плате.

3.11. В случае неисполнения работником на день увольнения п.2.5. настоящего Положения и условий договора по возврату займа оформляется исковое заявление в суд о возврате непогашенной части займа с учетом выплаты штрафных санкций и понесенных судебных издержек.

По-видимому, в предыдущем абзаце допущена опечатка. Вместо слов: «п.2.5.», следует читать: «п.3.5.»

Информация об изменениях:

Распоряжением Администрации г. Сургута от 20 апреля 2006 г. N 847 в раздел 4 приложения к настоящему распоряжению внесены изменения

4. Контроль за возвратом займа

В период действия договора о предоставлении займа бухгалтер расчетной группы (бухгалтер) контролирует исполнение условий договора, осуществляет контроль за истечением срока предоставления займа.

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Источники: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/zhilishhnye-programmy-dlya-byudzhetnikov.html, http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke.html, http://base.garant.ru/29105923/53f89421bbdaf741eb2d1ecc4ddb4c33/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *