-->

Максимальная сумма займа для мфо

Микрозайм на максимальную сумму: как и сколько можно получить

Предложения микрофинансовых организации не предполагают выдачу в долг большой суммы. Эти компании предлагают получить небольшого размера займы, которые выдаются в режиме срочности без сбора справок. Конкретный лимит по каждой отдельной заявке зависит от нескольких факторов: анкетные данные заявителя, его кредитная история, платежеспособность и категория. В описании своих продуктов МФО указывают на максимально возможную сумму займа, но получить ее могут не все.

Кто может получить микрозайм на большую сумму

Самые большие из возможных сумму доступны гражданам, которые уже заслужили репутацию благонадежного заемщика. То есть это граждане, которые уже обращались в микрофинансовую организацию, получили там заем и без проблем его погасили. Постоянным благонадежным заемщикам всегда устанавливаются лучшие условия кредитования. Им доступна максимальная сумма под самый низкий процент.

Многие компании устанавливают линейку кредитных продуктов для своих постоянных клиентов: чем чаще гражданин обращается за деньгами, тем больше возможный лимит выдачи. Так что, если вы уже кредитовались в какой-то компании, за выдачей нового займа обращайтесь именно к ней. Конечно, при условии, если вы выполнили свои обязательства без нареканий.

Сумма при оформлении займа онлайн

Максимальная сумма зависит не только от самого заемщика, но от вида кредитной программы. Если направлять заявку на предоставление микрокредита, который выдается полностью онлайн, то величина одобренных средств не будет большой. Эти программы всегда характеризуются небольшими лимитами.

Микрозаймы в этом случае выдаются на слишком рискованных для МФО условиях: компания не видит клиента лично, не может проверить оригинал его паспорта. Именно в сфере онлайн-кредитования наблюдается наиболее высокая доля просрочки, поэтому МФО делают сделку для себя более финансово безопасной, выдавая гражданам небольшие суммы.

Максимально возможная сумма займа устанавливается в каждой компании индивидуально. Предложения всех микрофинансовых организаций, работающих онлайн, можно разделить на следующие категории по лимитам выдачи:

  • до 15000 рублей;
  • до 20000 рублей;
  • до 30000 рублей.

Но даже выбрав программу с лимитом выдачи до 30 000 рублей, не факт, что вы получите именно эту сумму. При рассмотрении заявки на выдачу займа МФО оценивает платежеспособность клиента. Условия программы предполагают, что в течение месяца гражданин должен закрыть всю задолженность одним платежом. Соответственно, у него должно быть достаточно для этого средств. Чтобы получить максимально возможные 30000 рублей, нужно зарабатывать не менее 50000-60000. Кроме того, и кредитной историей при этом нужно обладать положительной.

Возможная сумма офисного займа

Более весомые по лимиту микрозаймы выдают компании, которые работают через офис. Граждане также могут подавать заявку на выдачу займа онлайн, но сами деньги они получают только после встречи с менеджером, сверки паспорта и подписания бумажной версии кредитного договора. При таком алгоритме оформления МФО рискует меньше, поэтому и возможна выдача микрозайма на максимальную сумму. Но и здесь также многое зависит от самого клиента.

Самые большие лимиты офисных микрокредитов — 80000 рублей. Редко встречаются предложения до 100 000 рублей, но это уже больше актуально для постоянных клиентов. Чаще всего суммы одобрения не превышают 30000-50000 рублей. Здесь также важную роль играет платежеспособность клиента. Но так как займы такого типа погашаются постепенно равными платежами, то можно иметь и не слишком большой ежемесячный доход.

Микрозаймы при плохой кредитной истории

На большие суммы при таких обстоятельствах вообще рассчитывать не стоит. Офисные микрозаймы, скорее всего, будут вообще недоступными, поэтому обращать внимание такие клиенты могут только на онлайн-займы. Лимит займа будет небольшой. Если МФО и согласится сотрудничать с таким клиентом, то это будет выдача не более 5000-10000 рублей. Но если закрыть этот долг без нареканий, то компания будет более лояльной, при последующих обращениях можно рассчитывать на более весомые суммы.

Максимальная и минимальная суммы микрозайма

Законодательно микрофинансовые компании ограничены в размере выдаваемых населению средств. В этой статье вы узнаете, какие суммы займов могут предоставлять МФО: какие есть лимиты и как они формируются.

Недавно все микрофинансовые организации были разделены на микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Первые имеют право выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей, а вторые — на сумму до 500 тысяч рублей. Таким образом, максимальная сумма займа, которую можно получить, не может превышать это значение, однако есть некоторые особенности.

Что входит в максимальную сумму займа?

Сумма 1 миллион рублей учитывает не только тело займа, но и все платежи, в частности, начисленные проценты, комиссии, пени и т. д. Таким образом, фактически на руки заемщик получает сумму меньше 1 миллиона рублей, потому что такие нормы прописаны в российском законодательстве. Выходит, если займ выдается на сумму 30 тысяч рублей, максимальная процентная ставка должна составлять около 800 % годовых (около 2,2 % в день) с учетом дополнительных комиссий. В этом случае общий размер займа составит 1 миллион рублей. Таким образом, максимальная сумма сделки напрямую зависит от условий, действующих в микрокредитной компании, в частности, от процентной ставки.

Центральный банк устанавливает ограничение на процентные ставки. Такая практика применяется за рубежом, в том числе в странах Европы. Благодаря такому ограничению кредитные организации не имеют права выдавать займы сверх установленного лимита. Сегодня сумма начисленных процентов независимо от срока предоставления займа не может превышать сумму самого займа более чем в два раза. Допустим, заемщик оформил сделку на сумму 50 тысяч рублей. В этом случае, микрофинансовая компания не может начислить проценты, сумма которых превышает 100 тысяч рублей.

Центральный банк при этом не устанавливает каких-либо ограничений относительно процентных ставок. Каждая микрофинансовая и микрокредитная компания может самостоятельно рассчитывать собственную маржу при условии, что общая сумма займа не может быть больше 1 миллиона рублей (для МФК) или 500 тысяч рублей (для МКК). Не установлен также минимальный размер займа, поэтому организации могут выдавать заемщикам любую сумму на свое усмотрение. В большинстве российских микрокредитных и микрофинансовых компаний сделки оформляются на сумму от 1,5–2 тысяч рублей.

Как рассчитать максимальную или минимальную сумму займа?

На официальных сайтах микрокредитных и микрофинансовых компаний есть онлайн-калькулятор, предназначенный для определения максимальной суммы микрозайма с учетом всех процентов, комиссий и других платежей. Благодаря такому инструменту можно моментально подсчитать не только общую сумму займа и процентов, но и определить общую переплату, узнать срок внесения платежа по займу. Желательно все расчеты выполнить прежде, чем подавать заявку на получение заемных средств в микрокредитной или микрофинансовой компании.

Действующие условия микрокредитования

В таблице приведены условия микрокредитования, которые сегодня действуют в крупнейших российских микрокредитных и микрофинансовых компаниях.

В большинстве микрофинансовых компаний предусмотрено несколько уровней займов, которые различаются своими условиями. В частности, организации предоставляют первый займ на небольшую сумму под более высокие проценты. Чтобы перейти в новому уровню займа, нужно успешно погасить ранее оформленный займ. Таким образом, максимальная сумма сделки может зависеть и от количества сделок, которые оформляет заемщик в одной и той же микрофинансовой компании. Также в некоторых микрофинансовых организациях для постоянных клиентов действуют бонусные программы.

Максимальная сумма долга в МФО теперь ограничена

29 марта вступили в действие поправки, касающиеся микрофинансовых организаций и микрофинансирования. Предполагается, что эти поправки позволят защитить права потребителей.

Согласно ТАСС, в поправках к закону N151, лимитирована предельная сумма долга в микрофинансовых организациях. К этим займам относятся «деньги до зарплаты». Их выдают на срок до 1 месяца, суммой до 30 тыс руб.


В поправках говорится, что теперь сумма начисленных за использование займа процентов, не сможет превышать общую сумму долга более, чем в 4 раза.

Также, данный рынок теперь разделен на две сферы, согласно степени риска. Это микрокредитные организации и микрофинансовые компании, МФО. С 29 марта, микрокредитные компании могут рассчитывать только на средства учредителей и не могут привлекать средства граждан.

Кроме отсутствия возможности привлечения инвестиций от физических лиц, микрокредитные организации не имеют права на выпуск облигаций. Порог на предоставление микрозайма теперь составляет 500 000 рублей. Поэтому исправление плохой кредитной истории стало намного проще.

В отличие от микрокредитных компаний, МФО же получают больше возможностей, а также требований к ведению деятельности. Таким образом, капитал МФО должен составлять минимум 70 млн руб. Микрофинансовые компании теперь в праве выдавать займы в сети интернет.

Сумма таких займов составит до 15 тысяч рублей. Но, для составления такого договора, МФО должна провести процедуру идентификации клиента в банке. Без проведения идентификации выдавать заем в режиме онлайн – запрещено.

МФО, капитал которых составляет 70 млн рублей, имеет право на привлечение инвестиций со стороны физических лиц, суммой не менее 1,5 млн рублей. Каждая микрофинансовая организация будет проверяться ЦентроБанком на ведение чистой и устойчивой деятельности. В случае выявления каких-либо неточностей, организация рискует лишиться права привлечения средств. Также в таком случае организации будет отказано в выпуске облигаций.

Источники: http://z-zaim.ru/mikrozaym-na-maksimalnuyu-summu-kak-i-skolko-mozhno-poluchit, http://moneyman.ru/articles/maksimalnaya-i-minimalnaya-summy-mikrozajma/, http://promikrozajm.ru/news/maksimalnaya-summa-dolga-v-mfo-teper-ogranichena

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *