-->

Посчитать проценты по договору займа онлайн

Как рассчитать проценты по займу через интернет онлайн в 2018 году

Проценты по договору на основе Гражданского кодекса, начисляют на сумму займа, и после этого, на его невозвращенную часть(если заемщик его частично ежемесячно погашает). В случае, если займ в установленный договором срок не вернули — проценты так же продолжают начисляться до полного погашения кредита. Фактически, начисление начинается со дня, следующего за числом передачи всей суммы займа, по день реального возврата займа. Правда можно оговорить и другой способ начисления процентов. Расчет процентов по договору займа в 2018 году производится согласно единой формуле.

Расчет процентов по займу:

Итак, как рассчитать проценты по займу через калькулятор? Представим, что нужно рассчитать процент и просрочку на данную сумму. Вводные данные:

  1. Общая сумма займа — 12 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка — 2%.
  3. Срок — 7 дней.
  4. Ставка при просрочке — 1%.
  5. Просрочка — 5 дней.

Расчет суммы к возврату(процентов):

(Сумму займа умножить на Процентную ставку и далее умножить на Количество дней займа) плюс Сумма займа = (12 тысяч рублей * 2% * 7 дней) плюс 12 тысяч рублей = 1 680 (проценты) + 12 тысяч (сумма микрозайма) = 13 680 рублей. Такая же формула расчета годовых процентов по займу.

Просроченную сумму по займу считаем по формуле:

Процентная ставка при возможной просрочке умноженная на Количество дней с просрочкой = (1% умножаем на 5 дней) = 500 рублей.

При этом, имеется возможность рассчитать просрочку на первоначальную сумму займа.

Правила при расчете процентов:

Проценты начисляют на денежные средства, переданные в пользование заемщику. В случае, если заемщик возвращает займ периодическими платежами, проценты насчитывают на оставшуюся сумму долга. Если заемщик в оговоренное время не возвращает займ, процент продолжает начисляться до реального погашения долга.

Важно отметить: в случае, если наступит просрочка возврата займа, то кроме процентов за пользование средствами, на долг дополнительно начисляют проценты по 395 статье ГК РФ. Взимание данных процентов является необходимой мерой ответственности за нарушение взятых обязательств заемщиком.

Порядок расчета:

Что представляет из себя порядок расчета начисления процентов по договору займа? Начисление процента по действующему договору займа начинается на вторые сутки после передачи денег заемщику. Процент высчитывается по день возврата займа. Периодичность уплаты, обговаривается в договоре. Если данный момент соглашением не урегулирован, проценты начисляются и выплачиваются в каждые 30 дней.

Методы расчета процентов:

Как рассчитать проценты за пользование займа? Стороны могут закрепить в своем договоре один из двух путей начисления процентов:

Простой метод — начисление процентов на невозвращенную часть займа. Расчет за определенный временной промежуток (месяц/квартал) будет проходить по формуле:

Сумма% = Сумма З х Ставка % / 365 х Количество Д.

где Сумма% — сумма начисляемых процентов, Сумма З — непогашенная сумма, Ставка% — процентная ставка, 365 (366) — количество дней в году, Количество Д — количество дней в периоде, за который рассчитывают проценты.

Готовый пример расчета процентов по договору финансового займа:

  • Сумма кредита 150 тысяч. руб.
  • Дата получения займа — 24.09.2012.
  • Срок возврата — не указывается.
  • Процент за пользование — 10% годовых.
  • Процент за просрочку — не указывается.

На форме «Расчет процентов» надо заполнить только одно поле — дату возврата суммы займа — выставим дату 22.10.2012.

Приступим к расчету:

Процент за пользование. В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если другое не предусмотрено законом или договором займа, займодавец может претендовать на получение с заемщика процента на сумму займа в объеме/в порядке, который определяется в договоре.

В данном случае проценты за использование установлены в объеме 10% за год. При отсутствии другого соглашения данные проценты должны быть выплачены ежемесячно до последнего дня возврата всей суммы займа.

Считаем проценты за использование суммы займа:

  • Размер процентов указан в договоре, ставка — 10 %.
  • Период с 24.09.2012 до 22.10.2012;

Сумма процентов = 150000 рублей * 29 д. * 10/36000 = 1208 руб.

Калькулятор расчета процентов по займу онлайн в 2018 году

  • Калькулятор процентов по 395 ГК РФ
  • Калькулятор процентов по займу
  • Калькулятор расчета госпошлины в суд

Онлайн калькулятор расчета суммы процентов по договору займа, расписке, по ст. 809 ГК РФ , 2018 год

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Статья 809 ГК РФ Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

(Статья 809 в ред. Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ — Собрание законодательства Российской Федерации, 2017, N 31, ст. 4761)

Калькулятор по займу онлайн

В наши дни существует множество различных микрофинансовых организаций, которые предлагают кредитование на самых разных условиях. Очень часто выбрать самый выгодный вариант бывает нелегко из-за непонятной системы калькуляции. Поэтому мы разработали свой уникальный калькулятор расчета процентов по займу онлайн и просрочки по займам.

Калькулятор процентов по займу — это отличная возможность узнать полную сумму займа с учетом процентов и возможной просрочки. При этом вы увидите не только итоговую сумму, но и отдельно сумму переплаты по микрозайму. Так вы можете подобрать для себя самую выгодную компанию.

Как рассчитать процентную ставку по займу с помощью калькулятора

Данный сервис работает в автоматическом режиме. Для расчета процентов по договору займа онлайн вам необходимо указать следующие данные:

  • Сумма займа (руб.);
  • Срок кредитования (дней);
  • Процентная ставка (%).

Также с помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму, которую придется оплатить при просрочке займа. Так вы сможете узнать, во сколько обойдется ваш займ в условиях, когда выплатить вовремя не получается.

Для расчета вам понадобится указать количество дней просрочки микрозайма и процентную ставку за просрочку (%день).

После этого выбираете вариант начисления штрафа за просрочку микрокредита (на взятую или общую сумму займа). Вы можете указать сумму штрафа, которая обычно является фиксированной.

Результат расчетов вы получаете внизу каждой таблицы-формы. Итоговые значения находятся под таблицой, где вы вводили данные. Наш калькулятор займов поможет вам экономить на займах и не переплачивать лишнего.

Основные правила при расчете процентов по договору займа

В договоре займа обязательно должны быть прописаны основные детали: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Также должны быть четко изложены все формулы для расчета просрочки и штрафов при несоблюдении сроков или других обязательных условий договора.

Если в договоре микрозайма не предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование денежными средствами, то она автоматически становится равной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Из года в год она меняется, посмотреть ее можно на официальном сайте www.cbr.ru.

Если вы не платите в срок по займу, то вам начисляют прибавку к вашему платежу в виде дополнительной процентной ставки. Иногда штрафные санкции фиксированные, это можно узнать перед оформлением микрокредита в МФО.

Формулы расчета процентов по займу

Среднестатистический заемщик берет в долг около 10 тысяч рублей. Давайте представим, что вам нужно посчитать проценты и возможную просрочку на эту сумму. Наши вводные данные:

  • Сумма займа — 12 000 руб.
  • Срок займа — 7 дней
  • Процентная ставка — 2%
  • Просрочка по кредиту — 5 дней
  • Процентная ставка при просрочке — 1%

Калькулятор произведет расчет процентов (сумма к возврату) по формуле:

(Сумма займа * Процентная ставка * Количество дней займа) + Сумма займа = (12 000 руб. * 2% * 7 дней) + 12 000 руб. = 1 680 (проценты) + 12 000 (сумма микрозайма) = 13 680 руб.

Просрочку по займу калькулятор произведет по формуле:

Процентная ставка при просрочке * Количество дней просрочки = (1% * 5 дней) = 500 руб.

При этом у вас есть возможность посчитать просрочку как на первоначальную сумму займа, так и на сумму с процентами. Калькулятор вам также покажет сумму в рублях за каждый день просрочки, что весьма удобно. Также вы можете прибавить фиксированный штраф (в руб.) к просрочке, который зачастую используют в банках.

Как рассчитать ставку рефинансирования

Зачем нужна эта ставка? Чтобы вы могли посчитать общую сумму переплаты по кредиту за полный срок, на который вы его берете. Так вы еще на этапе выбора выгодного варианта сможете просчитать возможные финансовые издержки за пользование земными средствами.

  1. Находим общую сумму кредита, которая обычно обозначена в заключенном договоре между заемщиком и кредитной организацией.
  2. Делим общий долг на количество дней в текущем году (в котором вы взяли кредит).
  3. Умножаем на количество дней, на которые вы взяли займ. Считать нужно с даты подписания договора.
  4. Умножаем получившееся число на ставку рефинансирования того банка, где вы получали данный кредит. Запасной вариант — ставка ЦБ РФ.

К сожалению, наш калькулятор не считает ежемесячный платеж, но в случае с МФО этого и не требуется. Ведь все кредиты оформляются на небольшой срок и имеют разовые фиксированные платежи, используемые для погашения задолженности. Вы платите один раз всю сумму займа с процентами в конце срока кредитования и все.

Источники: http://pro-zaim.com/mikrozajmy_i_mikrokredity/raschet_procentov.html, http://yurgorod.ru/article/16593/, http://promikrozajm.ru/calculator

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *