-->

Справка для рефинансирования кредита образец

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

С чего начинать перекредитование — какие документы нужны для рефинансирования кредита?

О рефинансировании кредита слышали уже многие. Некоторые заемщики успели воспользоваться такой услугой банков, чтобы немного снизить финансовую нагрузку. По мере роста популярности услуги рефинансирования количество желающих воспользоваться такой возможностью растет. У новых клиентов возникает резонный вопрос — что нужно для рефинансирования кредита?

Что предоставить банкам — стандартный пакет документов

Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях. В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения. При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

  1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
  2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  3. Военный билет.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Страховой номер.
  6. Водительское удостоверение при наличии.
  7. Заграничный паспорт при наличии.

Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках. Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя. Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

  1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
  2. Выписку по дебетовой карте.
  3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

  • справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
  • справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
  • реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

Как правильно провести рефинансирование — инструкция

Обратиться в коммерческий банк с просьбой о рефинансировании кредита заемщик может на любом этапе. Подавать запрос можно в любой действующий банк, если он предлагает своим клиентам услугу перекредитования. При необходимости можно рефинансировать как один кредит, так и сразу несколько, причем оформленных в разных банках. Добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей банки быстро одобряют возможность получения рефинансирования. Благодаря новой ссуде удается закрыть старый займ и получить новые условия выплат по более выгодным процентам.

Схема рефинансирования кредита простая — для начала заемщику необходимо изучить условия перекредитования в выбранном банке. Не всегда они приятно радуют, поэтому в ряде случаев нет смысла проводить процедуру перекредитования в связи с отсутствием выгоды. После того, как клиент убедится в наличии лояльных условий, он должен уточнить, какой пакет документов требует данный банк. Сбор и подача бумаг занимает обычно минимум времени, тем более, что многие банки в наши дни стараются как можно больше упростить требования с целью привлечения новых клиентов. Чем меньше документов придется собирать заемщику, тем быстрее он решится на оформление ссуды. Некоторых кредиторов не пугают даже немного более высокие проценты по сравнению условиями тех кредитов, для получения которых нужно принести огромный пакет документов для подтверждения личности, трудоспособности и уровня доходов.

Банк изучает документы и выносит решение. Сегодня ожидать вердикта банка долго не приходится. Многие банковские учреждения стараются дать ответ буквально в течение нескольких часов. Если решение положительное, клиента приглашают для подписания документов.

Немного сложнее выглядит инструкция действия при переоформлении кредита с залогом. При небольшой сумме на остатке рефинансирование происходит быстро, банк погашает старый кредит, а имущество клиента освобождается из-под залога. Если же сумма нового кредита большая, банк может потребовать переоформления залогового имущества. А это дополнительные расходы на оформление документов, а также затраты по времени. Кроме того, пока залог числится на балансе другого банка, клиенту придется платить повышенную ставку процентов по новому кредиту, так как этот займ будет считаться необеспеченным. Выгоднее всего получать рефинансирование кредита с залогом в том же банке, где оформлен кредит. Ведь при этом экономится время и средства, которые будут потрачены на переоформление залогового обеспечения. Но такую услугу банки предоставляют крайне редко. На перекредитование охотней идут другие банки, несмотря на то, что процедура рефинансирования в пределах одной организации происходит по упрощенной схеме.

Что нужно для получения рефинансирования — основные условия перекредитования

Чтобы получить перекредитование в другом банке необходимо выполнить определенные условия. Условия могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, но основные требования обычно оговаривают одинаковые:

  1. Отсутствие задолженности по имеющемуся кредиту или кредитам. Это условие банки выставляют первым. Иметь дело с проблемными заемщиками и просроченными кредитами никто не хочет. Правда, при наличии небольшой просрочки, незначительных отклонений от графика выплат, на общее впечатление о кредиторе эти сведения обычно не влияют, если на текущий момент времени все необходимые оплаты выполнены.
  2. Проводится рефинансирование только кредитов, по которым были выплаты на протяжении как минимум 3-6 месяцев. Недавно оформленные кредиты рефинансированию не подлежат.
  3. Некоторые ограничения отмечены по срокам кредитования. К примеру, если необходимо перекредитовать займ, срок которого равен максимально возможному сроку получения кредита в новом банке, продлить в таком случае сроки договора невозможно. Сэкономить при подобной ситуации удается только при более низкой процентной ставке, оговоренной условиями рефинансирования. В ином случае добиться заметного уменьшения суммы платежа по кредиту не получится.

В остальном условия перекредитования не имеют отличий от условий выдачи обычных кредитов. Клиентам нужно только внимательно изучить договор и сопоставить его условия со старым договором. Это поможет просчитать приблизительный процент выгоды. Специалисты отмечают, что если выгода от рефинансирования не превышает 2%, заниматься перекредитованием нет смысла. Также нужно найти в старом договоре пункт о возможности досрочного погашения имеющегося займа. Некоторые банки оговаривают штрафы при досрочном погашении средств, что также делает услугу рефинансирования невыгодной. В этой ситуации клиент может обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Но такая процедура уже имеет название «реструктуризация кредитного долга».

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Какая нужна справка для рефинансирования кредита — образцы с разных банков

Услуга рефинансирования чаще всего предлагается банками, которые хотят переманить к себе клиентов других кредитных учреждений. По сути, заемщику выдается новый кредит – только под более выгодные условия, чем был оформлен старый, а также под более выгодный процент, чем в тот же момент времени этот банк предлагает взять обычный кредит.

Зачем это нужно банку? Все просто. Выдавая кредит новому заемщику, он рискует. Даже если у клиента уже успела сформироваться положительная кредитная история (был опыт пользования и своевременного погашения займов), неизвестно, сможет ли он в настоящий момент опять повторить опыт добросовестного пользования заемными средствами.

А когда речь идет о рефинансировании, заемщик привлекается уже проверенный – ведь если у него есть просроченные платежи или текущая задолженность, то перекредитовывать его никто не станет. Банк заинтересован в клиентах, которые уже успели подтвердить свою платёжеспособность и исполнительность. Для них он готов предложить более выгодные условия кредитования, чем для новых клиентов.

Но как банк узнает, есть ли задолженность? Из пакета документов, который необходимо собрать каждому потенциальному клиенту. Непременно нужны справки для рефинансирования, а также типовые документы – паспорт, справка о доходах и т.п. Причем, в некоторых случаях бывает достаточно только паспорта и второго документа. К ним добавляются кредитные договоры по тем займам, которые подлежат перекредитованию. Также потребуется взять справку в банке для рефинансирования.

В данной статье рассмотрим требования к таким справкам, где их брать, а также как написать письмо в банк и другие важны вопросы.

Какие могут понадобиться справки для рефинансирования кредита

Весь пакет документов делится на две части – одна типовая, которая понадобилась бы при обычном кредитовании. Вторая – необходимая для проведения перекредитования.

Какая справка нужна для рефинансирования? Их может быть несколько.

Основная справка – из банка, где был взят ныне перекредитуемый займ.

В ней указываются основные сведения о кредите – сколько осталось его выплачивать, каковы размеры ежемесячных платежей, процентная ставка, наличие задолженности. Называется она справка-выписка.

Там же прописывается остаток задолженности на момент выдачи справки – это важный показатель, так как именно от размера задолженности зависит сумма перекредитования (даже если заемщик попросит дополнительную сумму, отталкиваться банк все равно будет от размера оставшейся задолженности).

В документе обычно содержится и номер счета банка, на который можно перевести средства в счет погашения займа. Этот вариант наиболее предпочтителен для нового кредитора – так он будет знать, что деньги точно поступили в кредитную организацию и полностью перекрыли задолженность, и теперь клиенту остается выплачивать только новый займ. В некоторых случаях допускается, чтобы заемщик сам погасил рефинансируемые займы – и тогда речь пойдет еще об одной справке – см. ниже.

Справка, подтверждающая погашение рефинансируемых кредитов.

Банку необходимо удостовериться в том, что заемщик потратил деньги на те цели, для которых они были выданы – то есть, на закрытие имеющихся кредитных обязательств. Если договором или политикой банка не предусмотрено погашение путем безналичного перевода средств, то заемщик должен оплатить задолженность самостоятельно. На это ему дается в среднем от одного до трех месяцев. В указанный срок он должен взять справку о рефинансировании кредитов и предоставить ее в свой новый банк. Чтобы подстраховаться, банки назначают до того момента повышенную ставку или, наоборот, повышают ее после того, как сроки предоставления документа были пропущены.

Какие еще могут понадобиться справки при рефинансировании:

С места работы – о размере заработной платы (2-НДФЛ).

О доходах – по форме банка.

О прохождении воинской службы – с указанием должности, стажа, места службы, оклада.

Список можно продолжить. Но если речь идет о рефинансировании потребительского займа, то основной будет выступать именно справка-выписка.

Какие нужны справки для рефинансирования ипотеки

Перекредитовать ипотеку сложнее – понадобится дополнительная кипа бумаг. Часть из них придется заказывать с нуля.

Для рефинансирования ипотеки потребуются:

Справка-выписка (аналогичная той, о которой шла речь выше – с суммой оставшейся задолженности и реквизитами кредитора, поскольку такие большие суммы банки обычно не доверяют заемщикам, а переводят на со счета на счет лично).

Справки с места работы (о заработной плате, занимаемой должности и т.п.),

Справки из коммунальных служб – в них подтверждается, что задолженности по адресу залоговой недвижимости нет,

Справка о составе семьи.

Узнав, какие нужны справки для рефинансирования ипотеки, многие заемщики приходят в ужас – ведь, помимо указанных, требуется еще целый пакет документов – о самой недвижимости, о согласии супруга/супруги, свидетельства о браке/разводе/рождении детей, отчет о рыночной стоимости объекта залога и т.п. и т.д. И возникает закономерный вопрос – можно ли предоставить только самые необходимые справки по форме банка при рефинансировании ипотеки? Можно. Для этого нужно изучить предложения конкретных банков, привлечь нескольких созаемщиков или согласиться на перекредитование под достаточно высокий процент. Так кредитор снижает свои риски.

А что такое письмо с просьбой о рефинансировании ипотеки? Это заявление, которое подается в тот банк, который вам понравился по своим параметрам (ставка и прочие условия).

Образцы справок на рефинансирование

Некоторые справки можно составить в свободной форме, другие же требуют точного соблюдения всех правил составления – и печатают строго на бланках установленного образца. К последним относится справка 2-НДФЛ и справка-выписка.

Образец справки для рефинансирования кредита нужен не столько для заемщика, сколько для той организации, которая ее выдает. У разных банков форма справки-выписки может незначительно отличаться. Общими будут являться следующие элементы:

Наименование банка-кредитора, его адрес и прочие реквизиты,

Сумма, (которая была взята, и которая осталась),

Номер кредитного договора,

Сроки его действия (с… по),

Остаток задолженности на дату выдачи документа,

Информация о залоге и поручителе (если есть),

Дата выдачи справки,

Печать, подпись выдавшего лица.

Образец письма-заявки на рефинансирование есть на сайте каждого банка. По сути, это заявка на кредит. При написании можно воспользоваться и свободной формой, но все же лучше использовать справки для рефинансирования кредита – образец гарантирует, что вы ничего не забудете при заполнении.

Справки для популярных банков

Единой, утвержденной законом формы справки-выписки не существует. Поэтому каждый банк использует свою.

Справка для рафинирования кредита в Сбербанк заполняется служащими того банка, в котором у вас оформлен займ. Помимо справки рефинансирования, Сбербанк запросит анкету, заявление, справку о доходах.

Возможно переоформление всего по двум документам. Обязательно нужны документы по рефинансируемым займам. В Альфа-Банк справку для рефинансирования выдают другие банки – те, в которых у вас оформлен кредит. Требования к такому документу см. выше.

Справка для рефинансирования ВТБ подается вместе со всем пакетом документов – из нее банк узнает об остатке задолженности, реквизитах кредитора и прочих параметрах займа.

Какой должна быть для ВТБ 24 справка для рефинансирования? Строгих требований к ней нет, главное, чтобы документ содержал все требуемые пункты и был заверен печатью кредитной организации и подписью выдавшего ее лица.

Справку по форме банка можно скачать ниже.

Если вам нужно получить такую справку, обратитесь в Службу помощи клиентов Тинькофф. Справка для рефинансирования не может быть выдана в офисе банка, поскольку у него нет офисов как таковых. Но ее могут прислать с курьером или по почте.

В ОТП банк справка для рефинансирования не нужна по той просто причине, что он данной услуги не оказывает. Вместо нее здесь готовы выдать займ под выгодной процент на любые цели, в том числе на погашение уже действующих кредитов – а как именно, в каком порядке и в каком размере их погашать, решает уже сам заемщик. По итогам погашения также никакие документы предоставлять в офис не требуется.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Перечень необходимых документов для рефинансирования кредита

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, то для того, чтобы рефинансировать свои кредиты, вам необходимо подготовить следующий список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис/карта ОМС, СНИЛС, ваша кредитная или дебетовая карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
  • документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).

5 причин рефинансировать кредит в Альфа-Банке

  1. Простое оформление.Рефинансирование кредита – по перечню от двух документов.
  2. Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.).
  3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 11,99% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
  4. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели
  5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Помимо документов, необходимых для рефинансирования, банк вправе запросить дополнительную информацию, а также подтверждающие документы. Если ваш стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, необходимо представить подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Как это работает

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка

Как оформить рефинансирование

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Погашение кредита

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре «Альфа-Консультант»

Полезно
знать

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

  • У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы для оформления рефинансирования

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Источники: http://moneyzzz.ru/blog/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita/, http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/199-obrazec-spravka-dlya-refinansirovaniya-kredita.html, http://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/dokumenty/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *