-->

Целевой займ на покупку автомобиля

Договор займа на покупку автомобиля

Сегодня автотранспорт становится абсолютно не роскошью, а необходимостью, особенно в рамках мегаполиса. К сожалению, не каждый в состоянии купить машину своей мечты полной комплектации, да даже и подержанная легковушка не всем по карману. Выход остается один – одолжить деньги и направить их на приобретение транспорта. Безусловно, намного проще и выгоднее заключить договор займа на приобретение авто, нежели саму машину оформлять в кредит. На сайте можно скачать бланк документа с приложениями, сформированный по конкретным требованиям сторон.

Средства, которые предоставляются заемщику, являются предметом целевого займа и должны быть использованы определенным образом – на покупку транспортного средства. Условия расходования включаются в договор, и заимодавец имеет право контролировать на какие цели были потрачены деньги. Нарушение данной договоренности порождает возможность требования досрочного возврата долга с % и неустойкой, если иное не было предусмотрено в соглашении.

Преимущества

Те, кто собирается завладеть автомобилем не на собственные средства, а на заемные, наверняка, сталкивается с выбором: кредит или займ? Безусловно, чаша весов перевесит в пользу последнего, т.к.:

Получению денег в кредит либо оформлению автокредита предшествует сбор большого количества документов и банковских проверок (справки о зарплате, поручительство, положительная кредитная история, соответствие возрастным критериям, официальное место работы и т.п.);

Предоставить займ может любое лицо на любых взаимовыгодных условиях: кто-то из знакомых, фирма-работодатель, частный предприниматель, микрофинансовая компания, которой не требуется лицензирование;

Получая на руки «живые деньги», предоставляется больший выбор авто, которые можно приобрести, т.к. есть возможность заключать куплю-продажу не только с автосалонами, но и с частными продавцами, и с неспециализированными компаниями.

Заполнение бланка

Как будет оформлена договоренность между сторонами, зависит от нескольких моментов:

  • Если сумма передаваемых денежных средств между физическими лицами не превышает десять минимальных размеров оплаты труда, то вполне допустима устная форма сделки — но такое бывает редко, т.к. на 1000 рублей авто не купишь;
  • Если хоть один из участников имеет статус юр. лица, то письменное заключение обязательно;
  • Нотариальное удостоверение совершается по желанию заемщика или заимодавца.

К обязательному включению в договор целевого займа на покупку автомобиля относят следующие пункты:

  • Стороны: если физ.лицо — то указываются данные согласно удостоверению личности, если юр.лицо — все официальные реквизиты.
  • Предмет. Следует зафиксировать цифрами и прописью количество денег, которое передается от одной стороны другой. Указание валюты также необходимо;
  • Срок и условия возврата. Если дата, в которую должен быть погашен займ, не указана, то ее определение будет ориентироваться на требование заемщика;
  • Цель. В отличие от прочих видов договоров, в целевом соглашении должно содержаться назначение передаваемых средств.

Так же не лишним будет указать следующие пункты:

  • Проценты. Отсутствие условия об их размере не превратит сделку в безвозмездную, поэтому следует в договоре прописывать ставку – иначе ее расчет будет производиться согласно ставке рефинансирования на дату погашения займа;
  • Обеспечение. Чтобы снизить риск невозврата денег, можно заключить договор с поручительством либо с залогом. Последний вариант практикуется чаще, т.к. в качестве залогового имущества проходит приобретаемый автомобиль – т.е. после его покупки заключается договор залога и на него накладывается обременение (обычно происходит передача ПТС заимодавцу).

Вы можете составить и скачать образец договора займа на покупку автомобиля по своим условиям.

Как получить целевой кредит в Сбербанке на покупку автомобиля

Кредиты Сбербанка на покупку автомобиля – возможность приобрести подержанные или новые автомобили различных марок и производителей. Сбербанк остаётся самой крупной и надёжной кредитной организацией , и предлагаемые им программы пользуются большим спросом у различных категорий заёмщиков. В данном банке можно получить крупный займ, однако заёмщик должен будет доказать свою платёжеспособность и благонадёжность, из-за которых чаще и возникают вопросы.

Особенности автокредитования в Сбербанке

Хотя автокредиты сегодня предлагаются практически каждой крупной банковской организацией, именно кредит Сбербанка на автомобиль вызывает большой интерес заёмщиков. Это уже не новая программа, с автокредитованием банк работает давно.

Воспользоваться его предложением уже успели сотни клиентов, поэтому можно говорить о действительно надёжной кредитной программе. В чем преимущества кредита на автомобиль от Сбербанка?

  1. Относительно невысокие процентные ставки. Минимальная ставка, которая предлагается на определённые группы машин, составляет 13,5% годовых, максимальная возможная ставка – всего 16%. Это значительно ниже, чем в коммерческих банках. Для сравнения, в ВТБ24 максимальная ставка равна 18% годовых, а в «Восточном экспресс банке» — 29%. Невысокий процент объясняется тем, что банк предъявляет высокие требования к заёмщикам и не выдаёт ненадёжные кредиты с высоким риском невозврата.
  2. Кредит на автомобиль в Сбербанке доступен на сумму в 5 000 000 рублей. Максимальная сумма фактически ограничивается только платёжеспособностью заёмщика, при достаточном уровне дохода в кредит можно приобрести практически любой автомобиль.
  3. Кредит на покупку автомобиля в Сбербанке предоставляется при небольшом первоначальном взносе: он составляет 15% от стоимости. При этом, если взнос составит 30%, то заёмщику необязательно предоставлять в банк справки о доходах. Крупный первый взнос сам по себе является гарантией платёжеспособности, и дополнительное подтверждение не потребуется.
  4. Новый автомобиль в кредит через Сбербанк можно приобрести в автосалоне на льготных условиях. Некоторые дилеры являются постоянными партнёрами банка, на определённые марки предлагается сниженная процентная ставка, начинающаяся от 13,5% годовых. Точный список марок, подходящих для льготного кредитования, вы сможете узнать на сайте банка или в официальных дилерских центрах. Автомобиль в кредит в Сбербанке по акции можно купить через салон по очень низким ставкам: продавец может сделать крупную скидку, которая будет равна части выплаты по кредиту.
  5. Сумма займа может быть увеличена при привлечении супруга/супруги в качестве созаёмщика. Если предоставить 2 справки о доходах, то банк учтёт общую сумму, и кредит можно получить на более дорогой и престижный автомобиль.
  6. Возможно досрочное погашение в любое время, кредит предоставляется без комиссий. Сбербанк выбирают ещё и потому, что он предоставляет кредиты без дополнительных скрытых платежей: точная сумма переплаты будет указана в кредитном договоре, каждому клиенту выдаётся индивидуальный график погашения.

Автомобили в кредит от Сбербанка выгоднее всего приобретать, если в данной организации вы получаете зарплату, пенсию или иной официальный доход. В этом случае ставка автоматически понизится на 1%, что уже уменьшит переплату по кредиту.

Кроме того, заявки таких заёмщиков рассматриваются всего за 2 часа, и очень скоро вы будет знать решение.

При этом к заёмщикам банк предъявляет достаточно высокие требования: необходимо официальное трудоустройство, и стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода. Это почти в 2 раза больше, чем по требованиям других банков.

Заёмщик должен иметь высокий уровень официального дохода, подтверждённый документами. Данная кредитная программа доступна только наёмным работникам, для индивидуальных предпринимателей и организаций разработан свой план автокредитования.

Программа автокредитования для организаций

Предприниматели и юридические лица могут получить автомобиль в кредит в Сбербанке по программе «Бизнес-авто». Она распространяется на все типы коммерческого транспорта: это легковые машины, предназначенные для коммерческого использования, грузовики, микроавтобусы, строительная техника и иной специальный транспорт.

В этом случае Сбербанк кредит на покупку автомобиля может предоставить на очень крупную сумму, минимальный размер займа – 150 000 рублей. Итоговый размер кредита будет зависеть только от платёжеспособности предприятия.

Организациям и предпринимателям автомобиль в кредит Сбербанк может предоставить на следующих условиях:

  • Срок кредитования может достигать 8 лет, такое предложение доступно для заёмщиков, берущих кредит повторно. Для сельхозпроизводителей займ может быть выдан на 7 лет.
  • Процентная ставка по кредиту начинается от 13,6% годовых, причём её итоговый размер в каждом случае определяется индивидуально.
  • Компания или индивидуальное предприятие должны предоставить полную финансовую отчётность. будет проведена полная проверка бизнеса, только после этого банк примет решение о выдаче займа. Организация-заёмщик должна существовать не менее полугода, и она должна демонстрировать стабильный рост прибыли.
  • Первоначальный взнос составляет 10-20% для разных категорий заёмщиков и различной техники. В любом случае сумма первого взноса окажется вполне доступной для организации.

По всем кредитным программам Сбербанка купленную машину необходимо страховать. Полис КАСКО можно приобрести в одной из партнёрских организаций, сбербанк предлагает достаточно большой выбор.

Есть и ещё одна полезная возможность: кредит на автомобиль в Сбербанке онлайн. Подать заявку можно через интернет, в этом случае не придётся ждать своей очереди в офисе. Во всех проведённых операциях по счету, клиенту будут приходить уведомления, достаточно подключить специальную услугу «Мобильный банк».

Целевой кредит на покупку автомобиля

Многие хотят купить для себя и своей семьи новый автомобиль. Однако не всегда на покупку есть сразу вся необходимая сумма. В этом случае многие обращают свой взгляд на систему кредитования и займов. Среди общей массы программ кредитования выделяются целевые кредиты. Это персональные ссуды, выдаваемые для определенных покупок. То есть объект покупки должен быть заранее указан.

Автокредит в случае целевой программы выдается с особыми условиями, имеет собственные уникальные ставки процента и всегда перечисляется в безналичной форме на счет продавца автомобиля прямо из банка.По данным экспертов, около 70% новых автомашин сегодня покупаются за счет средств кредитных организаций.

Для получения целевого автокредита сначала нужно озаботиться информацией о собственных доходах, месте и стаже работы, также как и другими документами, список которых устанавливает кадой кредитной организацией в отдельности.

В дальнейшем, получателю автокредита необходимо получить еще один небольшой пакет документов, в том числе: счет из автосалона, полисы страхования ОСАГО и КАСКО.Новый владелец автомобиля обязан сам оплачивать страховку за транспортное средство. Это значит, что КАСКО становится актуальной на весь срок действия договора с банком.Средний срок действия договора составляет 5 – 7 лет. Средний уровень процентов по кредиту находится в пределах от 12% до 18%. Максимальная сумма займа высчитывается исходя из стоимости залога, а также среднемесячной суммой дохода получателя кредита.

Стартовый взнос обычно не больше 20-ти процентов от цены купленной автомашины. Существует одна особенность: чем дороже приобретаемое имущество, тем более выгодны для Вас условия займа. Например, может процентная ставка может быть снижена или может быть увеличен срок действия договора с кредитором.На анализ Вашего заявления обычно тратится до 5-ти дней, а далее следует подписание необходимых бумаг и оформление покупки. После этого необходимо дождаться перечисления средств на счет автосалона — продавца, а затем спокойно забирать автомобиль.

Получив автомашину, новый автовладелец должен показать банку документы ПТС с пометками госорганов, счет-фактуру из автосалона, договор с последним и полис страхования автомашины.

С момента заключения договора, автомашина будет считаться собственностью заемщика, но оставаться в залоге у кредитной организации.

Существует еще один интересный ход, называемый buy-back. Перевод этого термина английского языка значится как схема обратного выкупа. Суть этой операции такова: покупатель выбирает автомобиль и делает стартовый взнос в объеме 15 — 50%. Остальной платеж разделяется на две части: первую часть получатель кредита платит равными суммами в течении следующего срока: от 1 — 4 года. Вторую часть замораживают как отсроченный платеж. В конце этого срока, заемщик принимает решение о том, как ему выгоднее погасить оставшийся платеж. Он составляет до 45% от стоимости автомобиля. Можно выбрать из трех вариантов: разовое погашение из своих средств, перенос выплаты на больший срок или же продажа автомобиля обратно в салон дилера и погашение остатка кредита из вырученных в этой операции средств. Последний вариант, как раз, называется buy-back и считается наиболее часто применяемым на практике.

Источники: http://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_zayma/faq/na_pokupku_avtomobilja/, http://eavtokredit.ru/page/kak-poluchit-celevoj-kredit-v-sberbanke-na-pokupku-avtomobilja, http://hbon.ru/kredit-na-pokupku-avtomobilya

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *