-->

Условия получения кредитных карт

Кредитные карты различных банков и их условия

Кредитные карты выпускают сегодня большое количество банков. С первого взгляда, они отличаются незначительно: практически одинаковые проценты, льготный период кредитования, стоимость годового обслуживания. Однако при более подробном рассмотрении можно выделить несколько банков, предложения подойдут вам больше других.

Кредитные карты ведущих российских банков

Получить кредитную карту онлайн или через подразделение можно во множестве банков. Поэтому прежде чем воспользоваться предложением одного из них, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, которые они предлагают.

Банк

Кредитная карта

Ставка, %

Льготный период кредитования, дней

Стоимость годового обслуживания

Максимальный лимит

Сбербанк РФ

Visa Classic и MasterCard Standard

ВТБ 24

Классическая карта ВТБ24

Газпромбанк

до двух среднемесячных заработных плат

Россельхозбанк

Visa Classic «Амурский тигр»

Альфа-банк

от 5 000 до 90 000

Росбанк

Кредитная карта «Неименная»

Хоум кредит банк

Русский стандарт

Райффайзенбанк

Восточный экспресс банк

Visa Instant Issue «Универсальная»

Юникредит банк

MASTERCARD UEFA CHAMPIONS LEAGUE

Банк Москвы

Классическая карта «Низкий процент»

от 10 000 до 350 000

Уралсиб

Visa и MasterCard

до 2-х календарных месяцев

от 10 000 до 500 000

Траст

Московский кредитный банк

Единая кредитная карта

ОТП банк

Русфинанс банк

VISA «Снежная Королева»

от 5 000 до 100 000

Промсвязьбанк

Кредит Европа банк

Тинькофф кредитные системы

Условия их получения

Получить кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и сроком работы на последнем месте не менее полугода. Такие требования предъявляют большинство банков к своим заемщикам.

Чтобы стать обладателем карточки, необходимо предоставить в банк паспорт и один из требуемых документов (оригинал справки 2-НДФЛ, оригинал справки о доходах по форме банка, заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, водительским удостоверением, военным билетом, страховым свидетельством). Срок получения карты в банках варьирует от 15 минут до 2 дней.

У каждой из кредитных организаций существует система персональных предложений. Так, в ВТБ 24 более лояльно относятся к держателям зарплатных карт. А вот, например, в Сбербанке заказать карту кредитную на особых условиях могут получить те, кто:

  • является получателем заработной платы или пенсии на карту Сбербанка;
  • пользуется дебетовой картой Сбербанка;
  • является его вкладчиком;
  • является заемщиком по любым кредитам с хорошей кредитной историей.

Льготникам потребуется меньше документов для оформления кредита, снижены ставки, отменена или уменьшена плата за обслуживание и так далее. А, например, в ОАО «Газпромбанк» тех, кто получает зарплату через этот банк, можно заказать кредитную карту онлайн не выходя из дома на официальном сайте банка.

Проценты, платежи и льготный период

Без сомнения, каждый человек желает взять кредитную карту того банка, который предложит ему наиболее выгодные условия. Сравнение процентных ставок лидирующих кредитных организаций выводит на первые места Трастбанк, Газпромбанк, Сбербанк – здесь держателям кредиток нужно будет платить не больше 20% в год. А к организациям, которые требуют больших дополнительных выплат, относятся Русский стандарт, Райффайзенбанк, Хоум кредит банк – здесь уже нужно платить не менее 30% годовых.

К лидерам по самым высоким процентным ставкам относятся Восточный экспресс банк и Русфинанс банк. В них вам придется оплачивать сверх взятого кредита от 40 до 50% в год.

Не нужно забывать и о такой услуги современных банков, как льготный период – это время, в течение которого проценты за использование средств с кредитки начисляться вообще не будут. То есть, при условии, если вы до истечения этого срока полностью вернете банку использованные денежные средства, будет использована ваша кредитная карта выгодно, ведь вы ничего не переплатите.

В основном, льготный период кредитования в банках варьирует от 50 до 55 дней. Но есть и более длительные сроки, например, в Русфинанс банке и Промсвязьбанке они больше обычных на 100 дней.

Но важно помнить и о том, что в банках взымаются платежи на содержание карты, снятие наличных и другие операции. Также надо обратить внимание и на стоимость годового обслуживания. Во многих банках оно бесплатное или не превышает сумму 500 – 900 рублей. Райффайзенбанк – лидер по взиманию такого платежа – здесь он составляет 1500 рублей.

Погашать задолженность в большинстве банков можно в удобном для держателя карты режиме. Минимальная сумма оплаты в месяц составляет 5%, а максимальный – 100%. Размер платежа будет зависеть от суммы долга по карте.

Максимальный лимит

По-разному привлекают своих клиентов банки – дающие кредитные карты организации учитывают также уровень запросов людей. Ведь каждому из них бывает необходима самая разная сумма для удовлетворения всевозможных нужд. Анализ предложений ведущих банков позволяет сделать следующие выводы:

  • максимальную сумму – до 1 000 000 – 1 500 000 выдаст вам ОТП банк и Россельхозбанк;
  • остальные банки уже более осторожны: Московский кредитный банк, Сбербанк РФ, Газпромбанк, Хоум кредит банк, Уралсиб, Промсвязьбанк Траст дадут кредитку на сумму до 500 – 800 тысяч рублей;
  • не стоит рассчитывать на одобрение большой суммы кредита в таких банках, как Русфинанс банк, Восточный экспресс банк Росбанк, Альфа-банк – максимальный лимит в них не превышает 100 тысяч рублей.

Дополнительные возможности карт

Оформление кредитной карты в различных банках обеспечивает и возможность воспользоваться дополнительными услугами. В большинстве банков держателям кредиток предлагаются такие из них, как:

  • различные программы скидок и бонусов;
  • смс-информирование о проведенных операциях и возможность осуществления действий по карте через интернет в защищенном режиме;
  • безналичная оплата услуг и товаров в устройствах самообслуживания, банкоматах и через интернет в России и за границей;
  • получение определенной суммы наличными или переводом на дебетовую карту;
  • оснащенность карты защитным чипом, а также возможность изменения пин-кода.

Кроме перечисленных услуг, Сбербанк РФ предлагает подключить к карте автоплатежи для оплаты постоянно используемых услуг (ЖКХ, сотовая связь и другие). Вы можете снимать с кредитки Сбербанка наличные на одинаковых условиях в любых отделениях – как в России, так и за рубежом, а также привязать ее к электронным кошелькам.

ВТБ 24 и Росбанк предлагает широкий спектр страховых программ, а также возможность снимать денежные средства, превышающие кредитный лимит. Выбрав карту Россельхозбанка, вы сможете участвовать в деле сохранения амурского тигра. А став владельцем кредиток некоторых банков, вы будете, как ни странно, сами получать деньги:

  • в Альфа-банке и Юникредит банке получите скидки в его магазинах-партнерах;
  • в Хоум кредит банке – с каждой покупки вернете себе 2% от ее суммы;
  • в Райффайзенбанке, Кредит Европа банке – получите приветственные баллы, за покупки и ко дню своего рождения. С помощью них вы сможете оплачивать покупки в определенных торговых точках, штрафные санкции банка, заказывать вознаграждения из каталога программы Малина;
  • в Восточном экспресс-банке если будет оформлена кредитная карта онлайн, ее держателю предоставляют скидку в размере 3%;
  • в банке Москвы бонус в таком же размере при участии в программе «мой бонус». Здесь и в Уралсиб банке также возможно получить дополнительные карты для близких людей совершенно бесплатно.

Особое внимание нужно обратить на предложения Русфинанс банк – оформить кредитную карту в нем можно при первой покупке в магазинах-партнерах. Так, карту «Снежная королева» вы получите в магазинных салонах этого бренда.

Для каждого человека существуют собственные критерии при выборе банка для получения кредита. Однако, если соотнести все рассмотренные данные, вы не ошибетесь, отдав предпочтение Промсвязьбанку или государственной кредитной организации Сбербанку.

Кредитная карта на 50 дней от Сбербанка

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней — это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из перечня кредитных карт, выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стаж работы не менее полугода;
  • быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • работать на одном месте работы не менее полугода.

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
  • ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
  • при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
  • если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

к содержанию ↑

Распространенные вопросы и ответы

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

  1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX — последние цифры на карте) на короткий номер 900;
  2. Через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение;
  3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

к содержанию ↑

Как начисляются процентные ставки?

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж — это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавиться штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использования заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

  1. Пеня, штраф,
  2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
  3. Процент за использования кредитного займа.
  4. Дополнительные начисления.
  5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Способы погашения кредита

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное СМС-информирование, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

  • снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  • имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  • участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».

Недостатки кредитной карты:

  • если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
  • если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
  • обязательное условие – хорошая кредитная история;
  • требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

к содержанию ↑

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Льготный период кредитной карты (видео)

Каковы условия получения кредитки?

В настоящее время большое количество банков рекламирует кредитные карты. Сегодня тяжело сказать, чего больше – кредитных карт или потребительских кредитов.

Несмотря на то, что предложения разных банков имеют свои особенности, они всё же очень похожи друг на друга.

Кредитная карта – распространённый банковский продукт, который используется по типу овердрафта или возобновляемой кредитной линии.

Потребительским можно назвать тот кредит, который выдаётся клиенту в полном объёме, но его оплата идёт по частям.

Если рассматривать кредитную карту, то сняв с неё часть денег, лимит по кредиту будет уменьшен. А пополнение карты приведёт к увеличению лимита.

Количество таких операций может быть разным – самое главное оставаться в рамках установленного кредита.

Изначально все кредитные карты имеют одинаковые условия. Оформить их могут лица, которые достигли 21 года, но не более 75 лет. Также они обязательно должны иметь паспорта РФ.

Кто может получить?

  • лица в возрасте 21-75 лет;
  • граждане РФ;
  • люди, которые работают на государственном предприятии;
  • люди, имеющие опыт работы не менее трёх месяцев.

Требования банков к заёмщику

Заёмщик, который обращается в банк, должен соответствовать всем предъявляемым требованиям.

После того, как заявка будет подана, сотрудники банка будут рассматривать кандидатуру нового клиента, проверяя:

  • его данные;
  • историю по кредитам в других организациях и многое другое.

Далеко не все банки разглашают свои секреты и требования по отношению к отбору клиентов. Именно поэтому, человек, который собирается получить кредитку с максимально допустимой суммой, должен заслужить доверие к себе.

Нелишним будет предоставить как можно больше документов, а также заполнить анкету правильно и без ошибок.

Условия кредитной карты

Условия кредитной карты также играют важную роль.

Сюда можно отнести такие:

  • бесплатное обслуживание кредитной карты в торговых и сервисных предприятиях;
  • кредитный лимит определяет банк в индивидуальном порядке;
  • льготный период использования средств без процентов – около 50 дней;
  • сумма платежа по кредитной карте должна быть как минимум 5% от суммы всей задолженности;
  • срочный перевыпуск кредитной карты (при наличии золотого статуса, это можно сделать бесплатно);
  • возможность получить ответ по кредиту на почту или на электронную почту.

Для разных кредитных карт условия использования могут несколько меняться.

Оформление

После того, как банк примет решение о выдаче кредита тому или иному клиенту, происходит процедура проверки. Если же клиент уже обслуживался в этом банке, то она опускается.

Для того, чтобы получить кредитную карту с минимальным лимитом в Москве, нужно иметь подтверждённый доход как минимум 15 000 рублей в месяц. Что касается других регионов, то здесь он составляет 10 000 рублей.

Бывают случаи, когда месячный доход является меньше минимального. В таком случае, отличным решением будет оформление автомобиля как залог на выплату кредита.

Держатель кредитки может не только оплачивать свои покупки и услуги на кассах супермаркетов, но и пользоваться кредиткой для оплаты интернета, коммунальных услуг.

Такая вещь будет незаменимой в том случае, если закончились деньги на дебетовой карте и наличные.

Стоит отметить, что переводить кредитные средства на другие карты строго запрещено.

Минимальный платёж, который должен быть внесён в течение 20-ти календарных дней избавит клиента от выплаты процентов.

Если же клиент снимал наличные деньги, он должен принять во внимание тот факт, что за каждое снятие с него будет взыматься определённый процент.

Платёжный период по карте без процентов составляет 55-60 дней. Если заёмщик успеет погасить задолженность за это время, ему не нужно будет платить проценты.

Также клиент имеет право досрочно отказаться от карты при досрочном погашении задолженности. В таком случае, комиссия не будет удерживаться.

Задолженность по карте погашается так же, как и по потребительскому кредиту. Сделать это можно через кассу банка, через банкомат или терминал. Зачастую внесение средств в банке не облагается процентами.

Как получить кредитную карту СКБ-Банка? Смотрите тут.

Получение кредитной карты происходит непосредственно в банке. Если клиент подавал заявку онлайн, то сотрудник банка договорится о встрече и об оформлении карты по телефону.

Если же он заполнял анкету в банке, то получить карту можно на следующий день или через несколько часов после её оформления.

При выдаче карты сотрудник банка выдаёт её в конверте, на котором указан пин-код, а также вся необходимая секретная информация, которая позволит восстановить карту или пароль к ней.

Не стоит выбрасывать его – лучше спрятать этот конверт в надёжном месте, а пин-код заучить наизусть.

Использование

Использовать кредитную карту можно для любых целей:

  • оплата товаров и услуг в магазине;
  • покупки в интернет-магазинах;
  • погашение задолженностей по квартплате;
  • оплата интернета и других услуг;
  • покупка продуктов и товаров первой необходимости при отсутствии средств на дебетовой карте.

При этом любое снятие средств с карты не облагается комиссией. Проценты начисляются только в случае снятия наличных с карты.

Снятие наличных

Снимать наличные с кредитки не рекомендуется, поскольку даже небольшая сумма подразумевает изъятие немалого процента за использование средств.

Однако, если всё же есть необходимость в этом, то сделать это лучше в отделении банка – банкомате или в кассе.

Какие проценты?

Часто процентная ставка по кредиту является весьма принципиальной. Однако, если нужно сравнить между собой кредитные карты по стоимости кредита, стоит рассчитать график платежей и эффективную ставку по процентам.

В среднем, процентная ставка составляет от 20 до 30 в год. Они часто устанавливаются в индивидуальном порядке, в зависимости от разновидности карты.

Если заёмщика считают надёжным, ему могут предложить 19% годовых, а если клиент не проверенный, то его процентная ставка может составлять 45%.

Льготный период

Льготный или беспроцентный период – это время, за которое клиент имеет возможность вернуть потраченные средства без процентов.

В разных банках он отличается, но зачастую встречаются предложения с грейс-периодом от 50 до 200 дней.

В процессе оформления карты нужно обязательно уточнить, как она рассчитывается, и что в неё включается.

Перед тем, как подписать договор на предоставление средств, лучше всё повторно уточнить.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Русфинанс Банка? Читайте здесь.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф? Подробности в этой статье.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ кредитки можно выделить следующие:

  • кредитная карта оформляется на 3 года, после по мере необходимости она перевыпускается;
  • она очень удобна в случае экстренной нехватки средств;
  • предусмотрен льготный, беспроцентный период;
  • за время пользования картой можно создать положительную кредитную историю;
  • кредитная карта позволяет держать средства в сохранности;
  • кредитная карта предоставляет возможность пользоваться скидками для оплаты разных услуг;
  • использовать карту можно для зачисления денег.

Что касается недостатков, то среди них можно выделить такие:

  • комиссия от 3% за снятие налички;
  • высокие проценты по сравнению с потребительским кредитом.

На видео о недостатках использования кредитки

Источники: http://payinfosystem.ru/stati/kreditnie_karti_razlichnih_bankov_i_ih_usloviya, http://sbank-gid.ru/340-kreditnaya-karta-na-50-dney-ot-sberbanka.html, http://nam-pokursu.ru/kreditnaja-karta-uslovija/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *