-->

Займ для ооо с нулевым балансом

Как получить кредит для ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

Большинству организаций для увеличения темпов дальнейшего развития своего бизнеса приходится прибегать к банковским ссудам. В современных условиях рыночной конкуренции кредит позволяет ООО выжить и оставаться на плаву.

Особенности кредитования организаций в России

Следует отметить, что ООО, являясь обществом с ограниченной ответственностью, в отличие от индивидуального предпринимателя не вправе оформлять потребительские кредиты, вследствие чего уменьшается численность потенциально возможных займов.

Тем не менее, на рынке банковских услуг существует ряд в той или иной степени интересных предложений и программ кредитования ООО банками.

Для того чтобы получить ссуду в банке, организации необходимо осуществлять свою финансово-хозяйственную деятельность не меньше чем 6 месяцев, в противном случае рассчитывать на предоставление кредита для ООО не имеет смысла.

У организаций, как и у индивидуальных предпринимателей, есть возможность открыть свою кредитную линию. Такой вариант отлично подойдет тем ООО, которые планируют брать кредит не один, а несколько раз. Эти ссуды предоставляются без залога (в виде автомобиля или недвижимости).

Нужно отметить, что в последнее время идет тенденция к повышению доверия со стороны банков к заемщикам, при условии прозрачности их бизнеса, которая является одним из самых важных аспектов в получении кредитов для ООО на развитие бизнеса.

Следующий интересный момент, о котором необходимо сказать, что организациям крупного бизнеса банки практически никогда не выдают кредиты без залога, а вот предприятия малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на предоставление им беззалоговых займов.

Виды кредитов для бизнеса

В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.

Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:

1. Овердрафтовое кредитование

Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:

  • уменьшение кассовых разрывов;
  • уменьшение платежного оборота;
  • оплату бюджетных платежей.

Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.

2. Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

  • возобновляемые;
  • не возобновляемые.

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды.
Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • земельные участки;
  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • личное имущество;
  • ликвидное имущество третьих лиц;
  • гарантии, в том числе и АКГ;
  • поручительство учредителей;
  • поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса.

3. Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно. Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков. Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей. К микро-бизнесу относятся ООО и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Численность сотрудников не должна быть более 15 человек.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ.
2. Легальный вид бизнеса.
3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

  • производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
  • казино (игорные заведения);
  • шоу-бизнес ;
  • операции с ценными бумагами (финансовыми инструментами);
  • производство оружия (продукции военного назначения);
  • производства, наносящие вред экологии;
  • спекулятивные вложения;
  • банковские и кредитные кооперативы;
  • страховые структуры;
  • ломбарды;
  • фонды и лизинговые компании.

4. Возраст — от 23 до 65 лет.
5. Осуществление деятельности не менее полугода.
6. Положительная кредитная история.
7. Положительный финансовый результат.
8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Документы для оформления кредита юр. лицам

Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • устав организации;
  • разрешительные документы (патенты или лицензии);
  • выписку из списка участников;
  • паспорта учредителей и руководителя (и бухгалтера при его наличии в рабочем штате);
  • решение собственника, учредительный договор и протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
  • протокол собрания учредителей с решением об оформлении займа;
  • согласие на получение банком информации из БКИ;
  • финансовые документы (перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, баланс, формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, договор об аренде или собственности);
  • приказы о назначении ответственных лиц.

Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.

Для оформления экспресс-кредита или потребительского кредита собственником организации понадобятся документы физического лица:

1. Паспорт заемщика.
2. Дополнительно:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Сотрудники банка могут потребовать и другие документы при необходимости.

Максимальная и минимальная сумма

Суммы кредитования юридических лиц могут быть немалыми. Максимальная сумма зависит от финансового благосостояния заемщика и вида кредита.

Предельная сумма овердрафта — 30–50% от ежемесячного оборота по счету (на который он установлен). В других случаях максимальная сумма представляемого займа будет напрямую зависеть от показателей финансово-хозяйственной деятельности организации. После анализа деятельности клиента, сотрудниками банка будет установлена максимально допустимая сумма ссуды.

В случае экспресс-кредитов , банк ориентируется на сведения, предоставленные клиентом. В меньшей степени уделяется внимание анализу его деятельности.

Ставки по кредитам для ООО

В зависимости от выбранного вида займа устанавливаются процентные ставки по кредитам. Специализированный кредит для юридических лиц имеет ставки в среднем от 10% до 20% годовых.

Для потребительских и экспресс-кредитов процентные ставки выше. Они составляют порядка 25–35% годовых. Процедура получения потребительского кредита значительно проще, чем специализированного займа для ООО. В случае оформления экспресс-кредита или потребительского займа, клиент рискует и своим личным имуществом или бизнесом, и своей кредитной историей.

Сроки кредитования

Для юридических лиц срок кредитования составляет обычно от трех до пяти лет. Овердрафтовые займы выдают не более чем на 12 месяцев. Период непрерывного использования овердрафтовых средств — 30 дней. По истечении этого срока клиент обязан обнулить задолженность. На следующий день он будет иметь возможность и далее пользоваться лимитом.

Как погасить кредит?

Варианты погашения кредитной задолженности юридическими лицами зависят от видов займа.

Как уже упоминалось, при овердрафтах происходит автоматическое списание средств со счета клиента (за счет новых финансовых поступлений).

Кредитные линии

Кредитные линии погашают со счетов клиента безналичным способом или путем внесения наличных средств через кассу кредитора.

Экспресс-кредиты

Клиент может погасить кредит в наличной форме (через кассу) или в безналичной форме (со счетов в других банках и электронных кошельков).

При погашении кредита стоит помнить о том, что оплата может пройти за 3–5 дней.

Плюсы и минусы кредитов для ООО

К преимуществам кредитов для юр. лиц, по сравнению с кредитами для физических лиц и ИП можно отнести:

1. Относительно низкую стоимость.
2. Удобные сроки.
3. Большие денежные суммы.

1. Объемный пакет документов для оформления займа.
2. Длительный период принятия решения.
3. Жесткие требования к заемщикам.
4. Наличие поручителя.
5. Комиссии при выдаче (обслуживании).
6. Высокая вероятность отказа в кредитовании.

С учетом того, что альтернативные виды займов являются более дорогими, несмотря на ряд недостатков, кредиты для ООО на сегодняшний день не теряют своей актуальности.

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.

В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%. К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых. Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента. Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели. В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом.

Не лишним будет сделать свой бизнес максимально прозрачным и открытым для банка. Это, несомненно, принесет свои положительные результаты. Кроме того, необходимо тщательно подготовится и учесть все важные моменты.

Алгоритм получения кредитных средств

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка. Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования. Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены.

После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин. Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.

  • Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
  • Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
  • В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.

При соблюдении этих правил, в большинстве случаев, решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.

Кредитование юридических лиц с нулевым балансом

Причин нулевой отчетности юридических лиц множество.

Это и недавнее открытие фирмы, когда попросту еще не получена прибыль, и возможные финансовые затруднения в ведении хозяйственной деятельности, а может быть и хитрая уловка руководителя предприятия, дабы избежать уплаты налога.

Но как бы то ни было, с нулевым балансом в отчетности трудно просить банк выдать заем. А в данном случае далеко не каждый банк решится иметь дело с предприятием, у которого расчетный счет пуст. Ведь банки даже благонадежным и состоятельным заемщикам порой отказывают.

Нужно предоставить банку помимо бухгалтерской отчетности ряд финансовых документов, доказывающих платежеспособность заемщика и его благонадежность.

Немалое значение имеет и КИ юридического лица. И все же шансы получить ссуду в банке у таких компаний есть. Давайте об этом и поговорим.

Цели заимствования, одобряемые банками

Любой успешный бизнес всегда нуждается в денежных средствах на расширение производства и на пополнение оборотного капитала. Вот на эти цели, в основном, и выдают банки ссуды. Например, большой популярностью у бизнеса пользуется такая банковская услуга кредитования без залога как овердрафт.

С помощью овердрафта предприятие может без проблем пополнить свои оборотные средства на покупку:

  • сырья;
  • материалов;
  • комплектующих;
  • прочих расходных материалов.

Кроме этого, овердрафт выручает и тогда, когда подошел срок выплаты заработной платы рабочим, а денег на счету в данный момент нет. Погашение долговых обязательств по овердрафту происходит автоматически, как только на расчетный счет предприятия поступили денежные средства за реализацию изготовленной продукции, например.

Суть этой банковской услуги заключается в установлении оптимального лимита на клиентский счет, который рассчитывается банком исходя из финансовых возможностей предприятия и скоростью оборачиваемости денежных средств.

Овердрафт очень удобен и выгоден предприятиям и организациям, так как уменьшает как кассовые разрывы, так и платежный оборот.

Если нужны деньги на расширение бизнеса, покупку дорогостоящего оборудования или технологической линии, а если предприятие имеет крупные обороты, то и на покупку расходных материалов или на другие хозяйственные нужды, рассматривается такой вид займа как кредитная линия.

Юридическое лицо обязано предоставить в банк документы на приобретение того или иного товара.

Различают возобновляемые кредитные линии и не возобновляемые. Размер согласовывается между клиентом и банком, и по мере надобности можно получить всю сумму сразу или несколькими траншами в нужное для клиента время.

Погашение аналогично овердрафту. Однако, несмотря на то, что кредитная линия не является целевым займом – банк вправе проверить цель расходования денежных средств.

Особенности и условия договора с нулевой отчетностью

Нулевая отчетность подается в налоговую службу юридическими лицами в случае отсутствия производственной и хозяйственной деятельности. Но бывает и такое, когда предприниматель осуществляет производственную деятельность, но в отчетный период не производил никаких кассовых операций, не начислял заработную плату и пр.

Попросту говоря, нулевая отчетность составляется тогда, когда у предприятия, исходя из его финансовой деятельности, отсутствует база для налогообложения. Поэтому, соответственно, в обычной предпринимательской отчетности и ставятся нули.

Нулевую отчетность показывают и те предприниматели, которые прошли регистрацию своего бизнеса в конце отчетного года, поэтому полноценно работать еще не начали.

А согласно ст.23 НК РФ все предприятия должны отчитываться перед налоговой службой, независимо от результатов деятельности. При оформлении займа, банки, в первую очередь, обращают внимание на бухгалтерский баланс.

Однако, не менее важное значение имеет и управленческий учет, который представляет собой движение денежных средств, не включенных в налоговую декларацию. Обычно банки просят заемщика заполнить специальную анкету.

Если представленная информация докажет платежеспособность и перспективность предприятия, можно вполне рассчитывать на заем даже с нулевой отчетностью.

Вместе с тем, чаще всего банки предоставляют ссуду под залог имущества предприятия или под поручительство. В качестве поручителей могут выступить деловые партнеры, которые смогут возместить ущерб банку в случае возникновения проблем заемщика с уплатой задолженности.

Для индивидуальных предпринимателей есть возможность воспользоваться программой государственного субсидирования. Согласно ст. 17 ФЗ РФ № 209 от 24.07.2007 года (в ред. от 29.12.2015 года) «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» в каждом регионе разработаны свои программы финансовой поддержки для открытия и ведения бизнеса.

Следует учесть, что выделяемая субсидия является строго целевой и выдается исключительно под разработанный предпринимателем бизнес-план.

Если же взятые деньги будут потрачены не на открытие и ведение бизнеса, а также если ЧП просуществует меньше года – субсидию в полном размере придется вернуть. И хотя на кредитование ИП на развитие бизнеса выделяются сравнительно не большие деньги – до 300 000 рублей, все же и они являются отличным подспорьем начинающему бизнесмену.

Советы как лучше и быстрее осуществить погашение кредита найдете здесь.

Согласно ст. 822 ч.2 ГК РФ №14-ФЗ от 26 января 1996 года юридическое лицо может оформить и договор товарного кредитования, результатом которого будет получение прибыли предприятием в последующий период. Такими займами очень часто пользуются торгующие организации, предметом которых выступает товар.

За некоторый промежуток времени этот товар реализуется, часть выручки идет на возмещение долга предприятию-заимодателю, а часть ее, после отчисления издержек на реализацию – чистая прибыль предприятия-заемщика.

Возможно и получение кредитов от других юридических лиц в соответствии со ст. 823 ГК РФ «Коммерческий кредит». В отличие от товарного займа, кроме физических предметов, здесь можно передавать и денежные средства в качестве аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

Ставки по процентам

Для юридических лиц банки могут предоставлять немалые суммы займов. Их размер всецело зависит от обеспечения. Поэтому даже ООО с нулевой отчетностью имеет шанс взять ссуду до 5-6 млн. рублей под залог или поручительство.

Для овердрафта сумма займа обычно составляет до 50% ежемесячного дохода предприятия, экспресс-ссуды выделяются в зависимости от результатов деятельности предприятия. Специализированные ссуды предприятия в основном получают по ставке от 10 до 20% годовых.

Экспресс или потребительская ссуда (оформляется руководителем на свое имя под личную ответственность или под залог собственного бизнеса) обходятся гораздо дороже – до 35% годовых.

За овердрафтные операции придется заплатить 25-28% годовых. Срок предоставления овердрафта составляет до 12 месяцев с периодом непрерывного использования до 30 дней, другие ссуды могут предоставляться банками до 5 лет.

Требования к заемщику

Для заемщиков – юридических лиц банки выдвигают следующие условия:

  1. Предприятие должно официально быть зарегистрировано на территории РФ, в регионе расположения офисного отделения выбранного банка.
  2. Обязательно ведение легального бизнеса. Ссуды банками не предоставляются на различные спекулятивные операции, финансовые операции с ценными бумагами, на производство продукции милитаристского характера и пр.
  3. Срок успешной работы предприятия не должен быть менее 6 месяцев. Некоторые банки, например, Сбербанк, выдвигают условием функционирование предприятия не менее 2 лет.
  4. КИ предприятия должна быть безупречной, в противном случае выдача ссуды будет под большим вопросом.
  5. Для овердрафта обязательно наличие движения денежных средств на расчетном счете предприятия.

В некоторых случаях банки выдвигают ряд других требований, которые для предприятий, претендующих на заем, являются обязательными к исполнению.

Документы для оформления

Для оформления заемных денег юридическим лицам приходится удовлетворять требованиям банков и предоставлять им большой пакет документов.

В него входят следующие документы:

  1. Оригинал и копия свидетельства о госрегистрации.
  2. Справка о внесении юридического лица в ЕГРЮЛ.
  3. Свидетельство о регистрации в налоговой службе как налогоплательщика.
  4. Документы, на основании которых предприятие осуществляет свою деятельность (лицензия или патент).
  5. Устав юридического лица.
  6. Копии паспортов должностных лиц предприятия (включая бухгалтера).
  7. Финансовая отчетность за последний период:
    • бухгалтерский баланс;
    • форма о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженности;
    • свидетельство о праве собственности на предприятие или протокол собрания учредителей, где будет зафиксировано положительное решение всех участников о взятии ссуды в банке;
    • выписка из других банков о наличии денежных средств на счетах и др.
  8. Письменное согласие предприятия на выдачу КИ банку-заемщику.

Для оформления экспресс ссуды или потребительского займа для предприятия или организации оформление происходит на собственника как частного лица, для чего требуются только 2 документа.

Это — удостоверение личности (паспорт) и любой другой документ (заграничный паспорт или водительское удостоверение). При необходимости банк вправе потребовать предоставить и другие документы.

Заявка на кредит юридическим лицам

Данный документ заполняется на фирменном бланке предприятия-заемщика:

Предложения банков

Банки разработали для юридических лиц с нулевой отчетностью ряд продуктов, среди которых преобладают займы с обеспечением. Например, такие виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке как овердрафт, аккредитационные формы расчетов и займы под залог коммерческой собственности пользуются у юридических лиц наибольшей популярностью.

Среди востребованных видов преобладают различные целевые ссуды:

  • бизнес-инвест для расширения активов предприятия;
  • бизнес-авто для покупки автомобиля;
  • бизнес-актив для пополнения парка оборудования и пр.

Таблица. Программы различных банков РФ для кредитования юридических лиц.

Источники: http://my-biz.ru/kreditovanie/kak-poluchit-kredit-dlya-ooo, http://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/267-ooo-s-nulevym-balansom.html, http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-dlja-juridicheskih-lic/s-nulevym-balansom.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *