-->

Займ на жилье на работе

Беспроцентный займ работнику на приобретение жилья

Многие организации практикуют в своей деятельности финансовую поддержку своим сотрудникам, предназначенную для покупки дома или квартиры. На какие условия лучше пойти, и как правильно оформить договоренность, чтобы получить беспроцентный займ на приобретение недвижимости? Обо всем этом можно узнать из данной статьи.

Условия оформления займа

Если получить беспроцентный займ на работе — дело решенное, можно приступать к написанию заявления. Данная процедура не является сложной, поскольку, сам документ пишется произвольно. В некоторых организациях его содержание составляется бухгалтерией. В любом случае при написании заявления желательно советоваться со специалистами.

В документе следует указать:

  • желаемый размер кредита, время его возвращения;
  • на что направлена выдача беспроцентных займов;
  • условия использования займов;
  • должность сотрудника, решившего воспользоваться беспроцентным займом;
  • любая другая информация, при которой утверждается выдача займа работнику.

    Заявление подается в бухгалтерию, которая его рассматривает и передает дирекции предприятия.

    Выдача беспроцентных займов сотруднику не обязательно должна быть связана с приобретением жилья. Но, большинство организаций выдают кредит именно на эти цели.

    Более того, целевой беспроцентный займ не обременяется дополнительными налогами, в этом и есть его привлекательность. Для того чтобы все документы оформить правильно, лучше уточнить все вопросы в бухгалтерии организации, которая выдает деньги на жилье.

    Не во всех организациях осуществляется выдача беспроцентного займа работнику. Прежде, чем рассчитывать на помощь, необходимо уточнить у руководства, есть ли условия для получения беспроцентного займа?

    Кому выдается кредит?

    Именно руководству отводится роль решать, кого из работников поощрить в виде материальной выгоды, кого повысить в должности, а кому – предоставить кредит на жилье.

    Но, добиться цели в таком случае непросто, поскольку, многие сотрудники организаций нуждаются в улучшения жилищных условий. Окончательное решение руководства организации о выдаче беспроцентного кредита зависит от таких факторов:

  • стаж работы на предприятии;
  • профессиональные и личностные качества претендента на предоставление заемных средств;
  • степень ответственности заемщика;
  • характеристика служащего, написанная его руководителем или замом;
  • размер зарплаты, которая должна быть указана в договоре займа;
  • существование других кредитов;
  • материальное положение заемщика;
  • причины, по которым нужны деньги;
  • финансовые возможности организации, предоставляющей кредит, на какую сумму она может предоставить помощь с налоговым вычетом.

    Документация, необходимая для оформления кредита

    Поскольку беспроцентный займ работнику на приобретение жилья предоставляет предприятие, документами оформления кредита занимается бухгалтерия.

    Она изучит материальные возможности претендента на ссуду, подготовит всю необходимую документацию, составит график погашения займа.

    С целью подтверждения неблагоприятных жилищных условий необходимо предоставить информацию о семье, ее составе, состоянии жилищных условий на текущий момент.

    Условия выдачи кредита

    Утверждение о предоставлении кредита выносится руководителем. Прежде, чем оформить договор, руководство выдвигает заемщику ряд требований:

  • Стаж работы сотрудника предприятия должен быть не менее трех лет.
  • Объем суммы выдаваемых средств должна оговариваться. Заемщик должен четко понимать ответственность, и рассчитывать на свои возможности.
  • В заявлении заемщик указывает, куда он потратит кредит, который будет выдан. В этом же заявлении указаны сроки возврата денег.
  • Порядок осуществления расчетов с учетом налогового вычета является одним из условий заключения соглашения о выдаче беспроцентного займа.
  • Если сроки погашения кредита не указаны – заемщик обязан выплатить всю сумму ровно через месяц.
  • В случае увольнения сотрудник обязан выплатить всю сумму за месяц до написания заявления об уходе.
  • Деньги можно получить любым способом – наличными, по карточке или на счет заемщика.

    Документы, необходимые для выдачи кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление сотрудника организации на выдачу беспроцентного займа;
  • индивидуальный код налогоплательщика;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев.

    Большим преимуществом займа данной категории является отсутствие процентов. Как правило, выдача кредитных денег не имеет последствий в виде выплат налогов ни для одной, ни для другой стороны.

    Порядок составления договора

    Договор имеет стандартную форму. В особенных случаях он может содержать дополнительную информацию. Это касается, прежде всего, ситуаций, при которых заемщик увольняется из компании, предоставившей кредит.

    В договоре должна содержаться следующая информация:

    • Кредитная карта заявка онлайн без справок
    • Кредитная карта с маленьким процентом
    • Льготные кредиты пенсионерам
    • Размер кредита
  • точная дата получения дохода;
  • кредитный период, который аннулируется в случае увольнения сотрудника, в таком случае кредит выплачивается за месяц до написания заявления об увольнении;
  • начисление штрафов в случае невыполнения условий договоренности;
  • проводки по кредиту, с которых удерживается НДФЛ.

    Проценты по займам данной категории не начисляются, в отличие от процентного кредита, при котором проценты начисляются в сумме двух третей ставки рефинансирования.

    В случае отсутствия этого пункта в договоре, на сумму займа станут начисляться проценты. Ставку рефинансирования Центробанка в таком случае соотносят с начисленными процентами.

    Как и кем составляется договор?

    Документ составляется заимодателем, в данном случае, организацией, которая предоставляет ссуду. Представителем организации может быть директор или уполномоченное лицо. Им же подписывается приказ о выдаче ссуды на жилье. Документ должен содержать разделы – «ответственность сторон», «форс-мажор», «конфиденциальность», «разрешение споров», «заключительные положения».

    К документу прилагается график выплат в строго указанные сроки. Если заемщик не выполняет условий договоренности – ему будут начисляться пеня и штрафные санкции. Если договор продлевается, составляется дополнительное соглашение. Размер штрафа или пени должен фиксироваться в договоре. В случае невыдачи денег займодателем он тоже выплачивает пеню, которая оговорена в соглашении.

    Договор начинает действовать при получении заемщиков финансовых средств. В некоторых ситуациях заемщик предоставляет расписку, где указывает данные паспорта, место работы и число заключения договоренности.

    Условия, при которых выдаются деньги

    В договоре займа зафиксировано выполнение заемщиком определенных условий:

  • использовать кредитные средства на строго соответствующие цели;
  • в случае увольнения заемщик не имеет права пользоваться беспроцентным займом, поэтому, выплачивает всю его сумму;
  • беспроцентный кредит предусматривает возможность погасить долг досрочно.

    Плюсы и минусы данного вида займа

    Среди положительных аспектов оформления беспроцентного кредита на жилье можно назвать:

  • быстроту оформления кредита без проволочек и сбора пакета документов;
  • возможность выбора вариантов получения кредита;
  • отсутствие процентов и появление материальной выгоды;
  • возможность продлить условия договора в случае необходимости;
  • реальность получения финансов на покупку жилья;
  • возможность привлечь поручителей.

    Трудности получения займа

    Желающие получить беспроцентный кредит могут столкнуться с такими трудностями:

  • заявление будет рассмотрено, если стаж работы не меньше указанного срока;
  • руководство предприятия вправе требовать отчет о расходовании денег;
  • выплаты по кредиту должны вноситься четко в срок, в обратном случае будут начисляться штрафы;
  • при возникновении задолженности заемщик имеет проблем непосредственно с работодателем.

    В принципе, особенных сложностей, связанных с оформлением беспроцентного займа на жилье нет. При написании заявления о выдаче кредита заемщик должен четко указать цели, в данном случае – на жилье. Это значительно повысит шанс на получение утвердительного решения со стороны руководства организации.

    Как получить ипотеку заемщику без официальной работы?

    Недвижимость сейчас как никогда выросла в цене. Но, несмотря на это, людям необходимо собственное жилье. Накопить большую сумму денег не получается, поэтому приходится обращаться за помощью в кредитные организации. Лучший вариант для покупки жилья – это ипотека. Оформлением подобного кредита занимается практически каждый банк России. Тем не менее, у каждого свои условия и правила оформления договора. При этом многих интересует вопрос, можно ли получить такой заем, не имея официальной работы? Скажем так, выход есть всегда.

    Условия банка

    Чтобы получить любой кредит, нужно соответствовать некоторым банковским параметрам. Самые популярные среди них – это:

    • иметь постоянный доход;
    • быть владельцем недвижимости (дом, квартира, земельный участок, автомобиль);
    • получить поддержку от поручителя.

    Но что делать, если, например, постоянной работы нет или начальник выдает зарплату «в конверте»?

    Буквально два года назад кредит могли получить только официально трудоустроенные лица. На сегодняшний день ситуация немного изменилась. С каждым годом банков и кредитных сообществ становится все больше и больше. Вместе с тем увеличивается конкуренция между ними. Именно поэтому сейчас банки идут на уступки людям и дают кредиты без официального подтверждения о доходах. Тем более, сегодня много профессий и видов заработка просто не обязывают к официальному трудоустройству. Банки идут в ногу со временем и делают поблажки клиентам.

    Что касается государственных банков, то без наличия справки о доходах кредит никто не даст.

    Способы получения ипотеки без официальной работы

    Существуют варианты, как получить ипотеку без официального письма с работы.

    1. Первый способ – это возможность получить кредит при условии, что вы являетесь частным предпринимателем либо занимаетесь частной практикой. В этом случае стоит принести лишь справку о доходах, которая выдается в налоговой службе.
    2. Второй и, пожалуй, самый распространенный случай – это поручительство. Можно попросить своих друзей или родственников, которые имеют свое жилье, стать вашим поручителем в банке. Тогда стоит принести соответствующие документы от него о наличии жилищной площади. Но, правда, найти в наше время поручителя очень сложно.
    3. Третий способ – это оплата половины ипотеки в день оформления. Вами сразу оплачивается половина суммы, а вторая половина разбивается на части.

    Если из всего вышеперечисленного вам ничего не подходит, то можно найти банк, который поверит и даст кредит без поручителя или справки о доходах. Платой за это станет немаленький процент, а также очень сжатые строки погашения ипотеки.

    Также существует некий обманный манёвр, чтобы получить ипотеку. Например, можно договориться, чтобы вас устроили на некоторое время на работу и дали необходимую справку. После выдачи кредита вас снова официально уволят. Эту информацию банк проверять не станет. Но никогда не рискуйте и не подделывайте справки о доходах. Ведь это уже будет считаться уголовным делом, за которое наказывают лишением свободы.

    Потребительский кредит

    Еще один выход из ситуации – это получение потребительского кредита. При его оформлении возникает намного меньше проблем. Некоторые банки дают такие кредиты без официального трудоустройства заемщика. Вам предлагают заполнить анкету, в которой вы укажете, какой доход у вас имеется. То есть, туда можно вписать, что вы работаете, но не официально. Эта анкета является юридическим документом, контрактом между вами и банком, а нарушение любых пунктов может быть наказано штрафами.

    Иногда банк не верит словам заемщиков и проверяет все данные, которые были указаны в анкете. Поэтому не стоит хитрить и обманывать кредиторов. Некоторые банки дают наводку на возможных мошенников по всем финансовых организациям. Из-за нелепой ошибки вы больше никогда не сможете получить кредит.

    Кредитные карты как выход из положения

    Кроме всего вышеперечисленного, можно оформить кредитную карточку. Сейчас их выдают все банки даже безработным, ведь они создавались именно на такую категорию населения. Сложно сравнить получение кредитной карты с ипотекой. Но если к дому вашей мечты не хватает определенной суммы, то получение кредита такого рода будет лучшим выходом из сложившегося положения.

    Кредитные карты выдаются даже гражданам, которые имели ранее плохую историю с кредитами. Первоначальный взнос не требуется. Такую карточку вам дают в день обращения.

    Кроме этого, сейчас популярны некие кредитные каникулы или льготы на кредит. Что это значит? Вы можете приостановить на некоторое время погашение долга. При этом банк не возьмет с вас больших процентов.

    Но при оформлении банковских кредиток есть и минусы. Например, большая процентная ставка. Некоторые банки списывают деньги за открытие счета, за снятие денег, за предоставление информации о балансе и многое другое. К числу неких мошеннических действий банка стоит также отнести неправильные сведенья относительно баланса на карте. Иногда заемщики заведомо завышают долги, надеясь на незнания своего клиента. Такие методы работы практикуют лишь мелкие банки.

    Аферисты среди кредиторов

    В поисках скорейшего выхода из непростого положения люди часто обращают внимание на заманчивые посты в интернете или объявления в газете. Некоторые лица предлагают свою помощь в оформлении кредита или ипотеки. Некая фирма обещает поставить вам штамп в трудовой книге и дать необходимую справку, но за это вы должны будете заплатить немалую сумму перед самим процессом оформления документов. В итоге, неизвестные вам люди скрываются с деньгами. Доказать их вину нереально.

    Еще один вариант – это подтверждение о том, что вы как бы работаете по телефону. Если банк маленький, то он не пробивает такую информацию по базе. Но если речь идет о крупных кредиторах, то у вас могут возникнуть проблемы. Отвечать за них будете самостоятельно.

    Получить ипотеку можно даже безработным гражданам, но стоит использовать только законные методы.

    Если у вас имеются вопросы о возможности получения ипотеки без официальной работы, то наш дежурный юрист на сайте готов оперативно проконсультировать вас по данной теме более подробно. Форма для связи находится ниже.

    Как взять ссуду на работе?

    Наличие официального трудоустройства и хорошего работодателя расширяет возможности граждан, которым необходимы денежные средства в долг. Есть даже несколько методов получения кредитов и даже беспроцентных ссуд, в которых не последнюю роль сыграет сам работодатель.

    Способ №1. Взять деньги у самой организации

    Тут нужно сразу сказать, что политика взаимоотношений с работниками в каждой компании разная. В одной могут пойти на встречу и предоставить нужную сумму в долг, а в другой такие ситуации, в принципе, не подлежат рассмотрению.

    Но в любом случае есть смысл попробовать обратиться к работодателю, потому как такая денежная ссуда будет гораздо более выгодной и удобной, чем кредит наличными.

    Для получения ссуды напишите заявление на имя вашего руководителя. Это должна быть не просто просьба, объясните зачем вам нужны деньги, так вероятность того, что вам пойдут навстречу, выше. Укажите сколько вам нужно, как вы планируете отдавать долг.

    Теперь останется только ждать решения руководства. По закону работодатель совсем не обязан предоставлять своим работниками материальную поддержку в виде возвращаемых денежных ссуд , поэтому решение может быть как положительным, так и отрицательным.

    Если все-таки ваше заявление дало положительный результат, то составляется приказ или распоряжение о предоставлении вам денежных средств. Сами деньги будут выданы в бухгалтерии или переведены на ваш зарплатный счет.

    Погашение долга перед организацией происходит путем списания определенной части вашей заработной платы каждый раз, пока долг не будет погашен полностью.

    О том в каких размерах будет проводиться удержание вы договоритесь в бухгалтерии, а лучше сразу указывайте в заявлении какими суммами вы могли бы погашать долг.

    Выдача ссуды напрямую работодателем очень выгодна для заемщика, потому как в этом случае не будет идти речи ни о каких процентных ставках, сколько гражданин взял, столько он и отдаст обратно.

    Так что, это самый выгодный вариант кредитования. Для самого работодателя такая денежная помощь работнику может также оказаться выгодной, потому как этот работник привязывается к предприятию, он не может уволиться, пока долг не будет закрыт.

    Поэтому компании с большей вероятностью предоставят ссуду ценным специалистам.

    Способ №2. Взять кредит в банке как сотрудник аккредитованной организации

    Если вы работаете в крупной и стабильной организации, то, наверняка, есть банк или даже несколько банков, которые аккредитовали вашу компанию.

    Аккредитация подразумевает собой признание компании как стабильной и перспективной, что она имеет хорошие финансовые показатели.

    Таким организациям банки могут предлагать выгодные варианты сотрудничества, ведение счетов, кредитование. Касается это и работников такого предприятия.

    Многие банки предоставляют более выгодные кредиты сотрудникам аккредитованных организаций. Им и сумму могут дать больше, чем другим, и процентную ставку обязательно сделают ниже.

    Кроме того, при запросе небольших сумм может отсутствовать требование о предоставлении справки о доходах и копии трудовой книжки, как подтверждение факта трудоустройства. Заявки от сотрудников аккредитованных организации обычно рассматриваются быстро, да и процент одобрения по ним гораздо выше.

    Узнать является компания, в которой выработаете, аккредитованной каким-либо банком можно в бухгалтерии. Просто обратитесь туда и в устной форме поинтересуйтесь о таком факте.

    Вполне возможно, что таких банков будет даже несколько. Теперь можете отправляться в эти учреждения и интересоваться о том какие программы они предлагают для сотрудников аккредитованных организаций, и на каких условиях они предоставляются.

    Часто с корпоративными клиентами банки применяют иной метод работы. К таким заемщикам может быть организован выезд прямо на рабочее место. То есть, менеджер банка приезжает и предлагает заполнить анкету на получение кредита.

    После чего уже в банке эта заявка рассматривается и при ее одобрении заемщик приглашается непосредственно в банк для подписания кредитного договора. Такой вариант предоставления кредита очень удобен, можно назначить встречу с менеджером в свой обеденный перерыв, а потом просто ждать принятия решения.

    Способ №3. Предложения банков для зарплатных заемщиков.

    Есть смысл обратиться в тот банк за кредитом, который обслуживает ваш зарплатный счет. Зарплатным клиентам предоставляются выгодные кредитные программы, при этом сам процесс оформления очень прост.

    Справки с работы не требуются, потому как банк и так получит необходимую информацию о доходе заявителя из своих данных. Заявки от таких клиентов рассматриваются очень быстро.

    Гражданин может оформить кредит наличными, а может подключить к своему зарплатному счет овердрафт.

    Овердрафт — это банковская услуга, которая допускает уход основного счета гражданина в минус. Лимит овердрафта устанавливается небольшим, обычно редко превышающим две среднемесячные зарплаты.

    Плату за пользование средствами банк будет брать только при уходе счета в минус, если же овердрафт не используется, то и платить ничего не нужно. Подключение услуги производится по заявлению гражданина или же банк в одностороннем порядке может подключить овердрафт к зарплатному счету.

    Вывод : Получение ссуды на работе может происходить различными путями, но самым выгодным будет прямое обращение к работодателю. Конечно, не факт, что заявление даст положительный результат, но попробовать его подать стоит.

    И если решение работодателя будет отрицательным, то тогда можно просто обратиться в банк за кредитом, предоставляемым сотрудникам аккредитованных организаций или зарплатным клиентам.

    А какие методы получения ссуды на работе знаете вы? Поделитесь этой информацией с нашими читателями, возможно, вы поможете кому-то решить финансовую проблему.

    Теперь вы знаете о том, как получить ссуду на работе .

    С уважением, команда сайта 100druzey.net

    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

    Источники: http://topbank.su/potrebitelskie-kredity/195-besprocentnyy-zaym-rabotniku-na-priobretenie-zhilya.html, http://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-oficialnoj-raboty, http://100druzey.net/kak-vzyat-ssudu-na-rabote/

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *